Контроль и учет от ЦБ – реально ли?

[Quentin_Tarantino]

[FONT=&quot]На слуху нововведения от ЦБ, которые вступят в силу с января 2022 года. Это касается сбора данных у всех КО обо всех переводах между физлицами. Поговорим об этом чуть подробнее.

Всем банкам была разослана новая форма отчетности, из которой следует, что регулятор будет запрашивать инфо обо всех [/FONT][FONT=&quot]p[/FONT][FONT=&quot]2[/FONT][FONT=&quot]p[/FONT][FONT=&quot]-платежах, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. По словам экспертов, эти действия направлены на борьбу с нелегальными криптообменниками, онлайн-казино и юридическими лицами, принимающими оплату на личные карты. Представитель ЦБ заявил, что новые отчеты будут использоваться для оптимизации представления данных банками и получения актуальной информации о платежных услугах, что поможет формировать анализ рынка как в целом по РФ, так и для региональной статистики.[/FONT]
[FONT=&quot]
Из документа, разосланного регулятором в финансовые организации следует, что в отчеты должны включаться все исходящие и входящие переводы между физлицами, которые проводятся:[/FONT]

• [FONT=&quot] с карты на карту;[/FONT]
• [FONT=&quot]со счета на счет;[/FONT]
• [FONT=&quot]с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;[/FONT]
• [FONT=&quot]со счета абонента мобильного оператора на кошелек или карту и обратно;[/FONT]
• [FONT=&quot]платежи через СБП;[/FONT]
• [FONT=&quot]трансграничные переводы между физ лицами;[/FONT]
• [FONT=&quot]переводы через платежные терминалы;[/FONT]
• [FONT=&quot]переводы между своими счетами в одном банке;[/FONT]
• [FONT=&quot]переводы через СДП, например Western Union, CONTACT и др.[/FONT]

[FONT=&quot] Вне интереса ЦБ в данном случае будут только перечисления на сберегательные счета, кредитные, брокерские/инвестиционные счета, переводы юр лицам и ИП.

В отчет должна быть внесены данные по каждой операции: номера карт отправителя и получателя, банковские данные, ID клиента, сумма, назначение платежа, дата и время перевода, код страны отправителя/получателя. Отчитываться будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.

В отдельных случаях ЦБ может запрашивать отчет по отдельным операциям, конкретным картам или определенным физ лицам. Как контролирующий орган ЦБ и сейчас может запрашивать информацию по p2p-переводам у любой КО, однако ранее такие проверки проводились точечно,[/FONT] [FONT=&quot]теперь же банки будут обязаны предоставлять отчеты обо всех p2p-операциях. Также банки обязаны предоставлять информацию об открытых клиентами счетах в налоговую, которая, в свою очередь, имеет право запрашивать выписки с определенных р/с. Такие же выписки вправе запрашивать и Росфинмониторинг.

Новая форма отчетности была разработана после публикации сентябрьских методических рекомендаций регулятора, в которых были определены признаки карт и кошельков для приема платежей нелегальным бизнесом. Банкам настоятельно рекомендовалось выявлять такие подозрительные платежные инструменты и блокировать операции, проводимые по ним.

Признаки подозрительных «аномалий» по мнению ЦБ:[/FONT]

• [FONT=&quot] Слишком большое количество физ лиц как плательщиков или получателей денежных средств — более десяти в день и более 50 в месяц.[/FONT]
• [FONT=&quot]Множественные операции по зачислению и списанию, проводимых с физическими лицами, более 30 операций в день.[/FONT]
• [FONT=&quot]Крупные объемы операций по списанию и зачислению средств, совершаемых между физлицами. Более 100 000 руб. в день, более 1 000 000 в месяц.[/FONT]
• [FONT=&quot]С карты или кошелька не оплачиваются товары и услуги.[/FONT]

[FONT=&quot] Банки отмечают, что блокировок в соответствии с рекомендациями ЦБ больше не стало, а если их число и увеличилось, то очень незначительно. А Росфинмониторинг заявляет, что наблюдается увеличение количества фин организаций, сигнализирующих о подозрительных операциях в рамках новых методических рекомендаций регулятора. [/FONT]

[FONT=&quot]Как будут использоваться данные

Помимо борьбы с нелегальными обменниками,[/FONT] [FONT=&quot]онлайн-казино, финансовыми пирамидами, форекс-дилерами, эти данные будут использоваться для контроля за серым бизнесом, когда люди собирают платежи на свои карты за услуги или товары, в обход уплаты налогов.
[/FONT]

По словам адвоката Екатерины Токаревой:
Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс.

[FONT=&quot]
По мнению главы Федеральной налоговой службы Егорова, государству следует быть аккуратным в вопросе налогового контроля в отношении системы p2p-переводов, имеющих большую ценность как альтернативы наличным расчетам. Жесткая политика налогового контроля может привести к значительному оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Если банки будут дергать клиентов из-за нескольких переводов в день и требовать подтверждающие документы по платежам, то ожидаемый уход в наличные расчеты крайне негативно скажется на рынке безнала.

Еще одна сфера возможного применения подробной отчетности о денежных переводах – расширение платформы ЗСК для физ лиц.

Сложности реализации

Представители банков сходятся во мнении, что реализация проекта ЦБ крайне затруднительна в первую очередь из-за технической составляющей: данные содержатся в различных банковских системах и автоматизированный сбор массивов данных требует значительных ИТ-доработок. При запросе регулятором данных за длительный период возникнут сложности с дистанционной передачей по защищенным каналам. Придется сохранять данные на цифровые носители и передавать их физически.
[/FONT]
[FONT=&quot]Организация процедуры экспорта всех переводов с привязкой персональных данных клиентов создаст повышенную нагрузку на и без того перегруженные процессинговые системы банков. Массив таких данных колоссален и реализация его аналитики – крайне сложная техническая задача.


[/FONT]

 

[Trayler]

На счет крупных переводов более 100к в день это конечно еще странно к чему такой вывод, у некоторых людей в быту и больше переводы есть.
А вообще имитацию надо создавать что ты реальный пользователь, а не просто материал думаю это повысит шансы на успех.

 

[Quentin_Tarantino]

Обновление*

[FONT=&quot]А тем временем в пресс-службе Банка России сообщили, что не планируют вводить новую отчетность для контроля за операциями физических лиц.
[/FONT]

[FONT=&quot][FONT=&quot]В настоящее время мы проводим консультации с отдельными кредитными организациями, оказывая методологическую помощь по работе с методическими рекомендациями Банка России от 06.09.2021 № 16-МР. [/FONT]Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций.[/FONT]