Клиентам банков откажут в обслуживании, если будут подозрения в отмывании денег. Так решил Верховный суд

[Barvikha1two]

Банкам больше не надо собирать документальные доказательства, что счет компании может быть использован в легализации незаконных доходов. Они могут отказывать в обслуживании только из-за своих подозрений.

Верховный суд признал, что банки могут отказывать в облуживании корпоративным клиентам, если у них есть обоснованные подозрения в нарушении антиотмывочного закона. Об этом пишет «Коммерсант».

Теперь банкам будет легче отказывать клиентам в открытии счетов и вкладов на основании 115-ФЗ. Оспорить решения кредитных организаций непросто. У компаний могут запросить любые дополнительные документы.

В 2022 году ООО «Единение авторских исследований+» обратилось в Промсвязьбанк, чтобы открыть расчетный счет. У компании запросили дополнительные сведения о деятельности, но фирма отказалась приложить расширенные выписки из всех банков, где у нее уже открыты счета.

ПСБ отказал в обслуживании, в апреле 2022 года Арбитражный суд Москвы признал этот отказ незаконным. По 115-ФЗ банк может отказаться от договора только «при наличии доказательств обоснованности подозрений» в отмывании денег. Банк обратился в Верховный суд.

ВС решил, что для отказа в обслуживании не нужно доказывать и документально подтверждать то, что «целью открытия счета является легализация незаконных доходов».

С учетом подхода ВС высока вероятность, что при новом рассмотрении дела суды встанут на сторону банка, - сказал партнер АБ «Линия Права» Алексей Костоваров.

Запрос предоставить расширенные выписки не был чрезмерным. Банки в праве требовать любую дополнительную документацию.









Источник

 

[Finanzmann]

Важный момент (выдержка из Определения ВС от 20.06.2023 №305-ЭС23-812 дело А40-31224/2022):

" ... Банк утверждал, что истец не только имеет уставной капитал в
минимальном размере, отказывается предоставить документы,
подтверждающие его хозяйственную деятельность, а также позволяющие
исключить подозрения о том, что целью заключения договора банковского
счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или финансирования терроризма, но и является
фигурантом информации Банка России согласно положению от 15.07.2021
No 764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения
организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным
имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми
в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк
России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с
пунктом 132 статьи 7 указанного Федерального закона». Так, по утверждению
ответчика, имеется информация, полученная от Банка России, о принятых
иными кредитными организациями решениях в отношении истца с кодом 09 –
одностороннее расторжение договора банковского счета, и дважды с кодом 08 –
подозрения по противодействию легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В нарушение названных выше процессуальных требований суды первой и
апелляционной инстанций такие доводы не оценили, мотивы, по которым они
были отклонены, в судебных актах не приведены. Суд кассационной инстанции
оставил без внимания данные нарушения.
... "

 

[Finanzmann]

из этой публикации я сделал два вывода:

- лучше самому читать первоисточник (нормативные акты, судебные решения) - а не только статьи и комментарии аналитиков

- если фирма наловила межбанковский негатив - доблестные арбитражные суды ничем не помогут