ФИНАНСОВЫЕ НОВОСТИ ОТ SS ATM Service

[SS Support]

Удачного дня!

​

Чтобы предсказать будущее человека, достаточно посмотреть, на что он тратит свои деньги и время.​​

 

[SS Support]

Сбербанк готовится запустить сервис Samsung Pay​​

Сбербанк в ближайшее время запустит в РФ платежный сервис Samsung Pay, также в скором времени планируется подключить карты Visa и на Samsung Pay, и на Apple Pay, сообщил зампред крупнейшего российского банка Станислав Кузнецов журналистам.

«Samsung — я думаю, это будет… достаточно скоро, проводятся заключительные этапы. И Visa в очень короткое время тоже будет в этой системе. Мне кажется, что это вопрос очень короткого времени», — сказал Кузнецов, отвечая на вопрос о том, когда Сбербанк запустит сервис Samsung Pay и когда к Samsung Pay и Apple Pay будут подключены карты Visa.

«Очень удобная система, у нас рекордное присоединение к ней наших клиентов», — добавил зампред Сбербанка, уточнив, что благодаря Apple Pay лично он уже не носит с собой пластиковые карты, а проводит платежи бесконтактно по отпечатку пальцев.

Сбербанк совместно с компанией MasterCard 4 октября запустили в России сервис Apple Pay. Новым сервисом могут воспользоваться держатели карт MasterCard от Сбербанка. Еще раньше, с 29 сентября, в РФ заработал конкурент Apple Pay — система Samsung Pay, партнерами которой на начальном этапе стали Альфа-Банк, ВТБ 24, МТС, Райффайзенбанк, банк «Русский Стандарт» и «Яндекс».

 

[SS Support]

Сбербанк закроет восемь тысяч банкоматов​

Сбербанк планирует в 2017 году закрыть 7-8 тысяч своих банкоматов. Об этом в среду, 19 октября, заявил зампред правления банка Станислав Кузнецов, передает ТАСС. По его словам, обслуживание огромного количества банкоматов разных моделей обходится банку дорого.

«Мы достигли пика в 90 тысяч банкоматов и стали самой крупной в мире сетью банкоматов. Обслуживание банкоматов разных моделей — это большой разброс расходов, можно было все это эффективнее расходовать», — сказал он.

Он добавил, что на сегодняшний день 10 тысяч банкоматов уже закрыто. При дальнейшем сокращении сети банк будет руководствоваться как расчетом рентабельности каждого устройства, так и интересами населения.

18 октября первый зампред Банка России Георгий Лунтовский отмечал, что сегодня наличные остаются наиболее надежным, эффективным и безопасным, а поэтому и наиболее популярным средством платежа.

Президент Сбербанка Герман Греф 13 октября заявил, что значительный наличный оборот денег просуществует в России еще на протяжении 10 лет. При этом он подчеркнул, что с обслуживанием банкоматов связано «огромное количество забот».

По данным Банка России, в структуре операций физических лиц по картам доля безналичных платежей постоянно растет. На конец июня она составила 78 процентов по количеству (увеличившись на 6,2 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) и 31,2 процента — по объему.

 

[SS Support]

Банки признали возможность кражи денег с помощью Siri​

Программа Siri, помогающая управлять некоторыми моделями iPhone с помощью голоса, может стать помощником и для мошенников. Она позволяет отправлять сообщения с заблокированного экрана и делать переводы, если банк пользователя может проводить их с помощью СМС-сообщений по номеру телефона. Об этом рассказал РБК сотрудник Сбербанка, в котором возможность таких переводов доступна с помощью СМС в мобильном банке.

В том случае если телефон оказался в руках мошенника, ему достаточно ввести определенную последовательность команд, чтобы перевести деньги со счета, привязанного к номеру телефона. Корреспондент РБК протестировал такую возможность и убедился, что она работает. «Siri, отправь сообщение на номер девять, ноль, ноль», — так начинается последовательность голосовых команд. 900 — это номер мобильного банка Сбербанка. В сообщении надо продиктовать помощнику слово «перевод» и номер телефона получателя — также по одной цифре.

Сбербанк требует подтверждения перевода тоже с помощью СМС-сообщения. После того как банк прислал код, надо попросить Siri прочитать последнее сообщение и отправить четыре цифры кода на номер 900 также с помощью Siri. Перевод прошел, вся операция заняла около двух минут.

Для проведения злоумышленником подобной операции должно совпасть несколько факторов: он должен получить доступ к чужому устройству Apple с установленным голосовым помощником Siri, на котором есть возможность перевода по номеру телефона с помощью СМС-сообщений. В Сбербанке не комментируют информацию о возможных случаях хищения денег их клиентов с помощью Siri, хотя о проблеме знают. «Мы работаем с Apple, чтобы на уровне операционной системы не было возможности манипуляции функциональностью устройства Siri и функциональностью СМС-банков», — заявили РБК в пресс-службе Сбербанка. В банке также добавили, что отслеживают все операции клиентов, а подозрительные — автоматически блокируются.

Сбербанк не единственная кредитная организация, предоставляющая клиентам возможность перевести деньги или произвести оплату других услуг с помощью СМС. Аналогичную услугу в своем мобильном банке предлагает, в частности, Альфа-Банк в СМС-банке «Альфа-Чек». В кредитной организации говорят, что не знают о случаях, когда из-за подобного мошенничества пострадали бы их клиенты. «Вряд ли они будут носить массовый характер, все-таки не так уж часто мы оставляем свой телефон без присмотра», — сказал начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Владимир Бакулин. Чтобы снизить риск мошенничества, в Альфа-Банке ввели ограничение по максимальной сумме перевода с помощью СМС в размере 500 рублей в день.

Сервисы по моментальному переводу средств с помощью СМС-сообщений также есть в Газпромбанке, «Ак Барсе» (они на запрос РБК не ответили). В Тинькофф Банке есть функция обслуживания клиентов через СМС, но эти услуги носят лишь уведомительно-консультационный характер. Например, с помощью СМС можно запросить баланс карты или заблокировать ее, а также получить информацию о счетах и вкладах клиента. Вместе с тем управлять своими счетами «Тинькофф» предлагает с помощью бота в Telegram.

 

[SS Support]

Доброе утро!

​

Успешный человек имеет цель, неудачник имеет уважительную причину.​

 

[SS Support]

«ВКонтакте» до конца года создаст виртуального сотового оператора​

Социальная сеть «ВКонтакте» запустит собственного виртуального оператора сотовой связи. О таких планах рассказал газете «Известия» источник, близкий к руководству компании.

По его словам, оператор будет работать под брендом VKmobile, его запуск может состояться до конца этого года. Переговоры об аренде сетевой инфраструктуры уже проведены с «МегаФоном». Для сайта оператора зарегистрирован домен VKmobile.me.

Представители «ВКонтакте» и «МегаФона» от комментариев воздержались.

Собеседник «Известий» сообщил, что за услуги связи VKmobile можно будет расплачиваться как деньгами, так и определенными действиями. Такая модель бизнеса называется «фримиум» (от английских слов free — «бесплатный» и premium — «премиальный»): за услуги связи пользователям можно будет лайкнуть рекламный пост, вступить в определенную группу, чем-то поделиться, что-то посмотреть и т. п.

Евгений Гордеев, основатель виртуального оператора связи «Атлас», работающего по фримиум-модели, предположил, что тариф у VKmobile может быть следующим: за 299 рублей абонент получит 300 минут, безлимит на все ресурсы «ВКонтакте», в том числе видео и музыку, безлимитные СМС и безлимит мобильного Интернета на скорости 2 Мб/с.

По мнению Гордеева, «ВКонтакте» будет прежде всего стремиться предложить услуги молодежному ядру своей аудитории.

Создание собственного оператора связи с нуля — это крайне дорогое удовольствие, плюс свободных частот для создания нового федерального оператора нет. Поэтому проще сделать так называемого виртуального оператора связи (MVNO — mobile virtual network operator), который арендует инфраструктуру у реальной сотовой компании. К примеру, Yota — это как раз MVNO, работающий на сетях связи «МегаФона». За несколько лет работы они смогли подключить порядка 3 млн пользователей, и это крупнейший виртуальный оператор в России.

«Если через год у VKmobile будет 2 миллиона пользователей, то можно будет говорить об успехе данного проекта, — считает аналитик ИХ «Финам» Леонид Делицын. — Если ARPU (средняя выручка с абонента в месяц. — Прим. «Известий») составит 300 рублей, то это принесет виртуальному оператору 7,2 миллиарда рублей выручки в год».

Начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко предположил, что на первом этапе проект заработает порядка 100 рублей с клиента в месяц, в дальнейшем сумма может вырасти на 50—100%.

Согласно данным статистики Liveinternet, среднесуточная посещаемость сайта «ВКонтакте» составляет порядка 80 млн человек. По данным «ТМТ Консалтинг», самая большая абонентская база сегодня у МТС — 77 млн, у «МегаФона» — 75 млн, у «ВымпелКома» (бренд «Билайн») — 58 млн и у «Т2 РТК Холдинг» (бренд Tele2) — 38 млн.
«Виртуальные операторы засчитываются в счет абонентской базы основного оператора связи и становятся важной частью ее прироста, — говорит гендиректор «ТМТ Консалтинг» Константин Анкилов. — Хотя тут есть риск: абоненты уходят к виртуальным операторам не только от конкурентов, но и из той компании, на чьей инфраструктуре развернут MVNO».

 

[SS Support]

ЦБ закрепит в законе срок, когда магазины начнут принимать карты "Мир"​

Банк России готов закрепить в законодательстве срок, к которому все торговые сети должны будут обеспечить приём карт отечественной платёжной системы "Мир", а зарплаты бюджетников — перечисляться на эти карты, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Мы уже созрели для того, чтобы в законодательстве уточнить сроки, когда эти карты обязаны будут приниматься всеми торговыми точками… И когда бюджетники тоже должны будут перейти на то, чтобы зарплаты бюджетников перечислялись на карты не международных платежных систем, а российские платежные карты", — сказала Набиуллина, выступая на семинаре депутатов "Единой России".

Национальная система платежных карт (НСПК) была создана летом 2014 года после того, как у нескольких российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными системами Visa и MasterCard. До конца 2016 года НСПК планирует выпустить 16 миллионов карт "Мир".

 

[SS Support]

Доброго дня!

​

Оставь мутную воду в покое, и она станет чистой и прозрачной.​

 

[SS Support]

«Билайн» предложил опцию оплаты контента и ПО для Windows 10 с мобильного счета​

ПАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») предложило своим клиентам новый сервис: с 20 октября владельцы любых устройств на базе платформы Windows 10 (персональных компьютеров, планшетов, игровой консоли Xbox One, смартфонов) смогут оплачивать любой контент и программное обеспечение прямо со счета своего мобильного телефона. Сервис доступен также и корпоративным клиентам, подчеркивается в сообщении мобильного оператора.

Для оплаты покупки в магазине Windows нужно нажать на цену, добавить во всплывающем окне новый способ оплаты, выбрать «мобильный телефон» и ввести свой номер. Когда через несколько секунд придет СМС со специальным кодом, его нужно активировать, и покупка моментально будет оплачена.

«Оплата со счета мобильного телефона востребована в первую очередь теми, кто готов покупать качественный легальный контент, но не хочет оставлять данные своей банковской карты в Интернете, — комментирует директор по финансовым продуктам и сервисам «ВымпелКома» Виктор Шкипин. — Мы уверены, что мобильный номер в скором времени станет основным платежным идентификатором, а мобильный счет — равноправным источником оплаты благодаря своей безопасности, скорости и удобству использования».

«Возможность совершать безопасную оплату при помощи мобильного счета позволит российским пользователям упростить процесс покупок в магазине Windows и внутри приложений и обеспечит доступ к любимым программам, играм, фильмам, музыке и играм, доступным только для Windows 10 и Xbox One», — отмечает руководитель департамента по продвижению десктопных операционных систем компании «Microsoft Россия» Андрей Калугин.
Услуга предоставляется при поддержке платежного сервиса RuRu и расчетного банка. Платежный сервис RuRu осуществляет информационную и техническую поддержку сервиса, расчетный банк осуществляет функцию оператора электронных денежных средств, уточняется в релизе.

 

[SS Support]

Visa обновляет стандарт 3-D Secure для онлайн-трансакций​

​

Впервые за много лет компании EMVCo и Visa готовятся представить крупное обновление стандарта 3-D Secure — спецификациия для аутентификации онлайн-трансакций, использование которой планируется уже в 2018 года.

Документация по 3-D Secure 2.0 будет выпущена в первой половине 2017 года. Visa уже проводит внутреннюю проверку спецификации, что поставить свою отметку «Verified by Visa». Так, в Европе стандарт 3-D Secure повсеместно появится уже в апреле 2018 года, даты реализаций для других рынков еще не согласованы.

Обновление спецификации должно сделать процесс аутентификации еще более прозрачным, в том числе при использовании мобильный приложений и браузеров, цифровых кошельков и новых платежных устройств, таких как мобильные телефоны и планшеты. Также обновление увеличит скорость трансакций, а некоторый процент платежей будет проходить аутентификацию с помощью биометрических данных.

3-D Secure используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-покупок с помощью кредитных и дебетовых карт. Технология была разработана для платежной системы Visa с целью улучшения безопасности интернет-платежей в рамках услуги Verified by Visa.

В процессе онлайн-оплаты в рамках 3-D Secure добавляется дополнительный запрос на подтверждение трансакции, который просит ввести код подтверждения, предоставляемый банком для каждой операции: пароль, смс-сообщение с кодом и так далее.

 

[SS Support]

Доброе утро!
Хороших выходных.

​

Большинство задач решаются удивительно просто: надо взять и сделать.​

 

[SS Support]

Сбербанк получит до конца года иеновый заем от японского JBIC​

Японский банк для международного сотрудничества (JBIC) выделит Сбербанку РФ до конца года заем в 4 миллиарда иен (около 38,5 миллиона долларов) "в надежде продвижения переговоров по территориальному вопросу" с Россией на предстоящем саммите на высшем уровне в декабре, сообщает англоязычный бизнес-журнал Nikkei Asian Review со ссылкой на правительственные источники.По данным издания, выделенные Сбербанку средства японского JBIC будут перенаправлены компании-оператору порта Восточный на закупку необходимого оборудования топливоподачи.

Журнал отмечает, что, хотя санкции в отношении России не включают в себя положения относительно иеновых займов, японские банки "неохотно дают займы РФ". Как объяснил изданию один из источников, это связано с тем, что "японские банки опасаются попасть в немилость у США".

"JBIC бросает вызов этой тенденции в надежде способствовать прогрессу в переговорах по подконтрольным России островам Курильской гряды, на которые также претендует Япония. Заем является частью плана экономического развития из 8 пунктов, который был представлен российскому президенту Владимиру Путину премьер-министром Японии Синдзо Абэ как часть "нового подхода" к спору", — говорится в статье.

Отношения России и Японии долгие годы омрачает отсутствие мирного договора. Япония претендует на острова Итуруп, Кунашир, Шикотан и Хабомаи, ссылаясь на двусторонний Трактат о торговле и границах 1855 года. Возвращение островов Токио поставил условием заключения мирного договора с Россией, который по окончании Второй мировой войны так и не был подписан. Позиция Москвы в том, что южные Курилы вошли в состав СССР по итогам Второй мировой войны, и российский суверенитет над ними имеет соответствующее международно-правовое оформление.

 

[SS Support]

Дан старт соцсети на блокчейне «Голос» ​

Первые пользователи, многие из которых уже работали со Steemit, тестируют новый ресурс и называют его команду «настоящими космонавтами».

При старте в сети былo заранее зарегистрированo 8374 аккаунта активных стимеров; они смогут начать работу в сети, уже имея в кошельке минимальный баланс «Силы Голоса» - местных цифровых токенов.

«Голос» - социальная сеть на уже многим известном блокчейне Steem, созданная под лицензией Steemit.Inc. В сети «Голос», как и в сети Steemit, блогеры получают вознаграждение в цифровой валюте, когда пользователи голосуют за их посты. Также доход можно получать от собственных голосов и комментариев к статьям других авторов.

По замыслу создателей платформы Steem, такая схема, с одной стороны, вдохновляет писателей, художников, журналистов и видеоблогеров на создание качественного контента, а с другой - «отсеивает» троллей и любителей поскандалить. Цензура в обычном ее понимании отсутствует, здесь правит бал репутация, которую другие пользователи могут снизить за неподобающее поведение. Ведение блога на таком ресурсе весьма напоминает компьютерную игру, в которой важно прокачивать опыт и добывать ресурсы, но так же немалую роль играет удача. Заработок зависит не только от качества материала, но и от того, насколько велик баланс Steem Power у тех, кто за вас голосует. Так, можно получить сто и больше голосов, но размер вознаграждения будет просто смехотворным. Более того, есть пиковые часы для размещения статей, когда шансы быть прочитанными у вашего поста наиболее высоки.

Многие русскоязычные пользователи Steemit, которых, между прочим, немало, хотели, чтобы их читали на родном языке, потому что, во-первых, не все готовы постоянно писать по-английски, а во-вторых, русскоязычное сообщество владеет не более чем 3% токенов сети, и вознаграждение за тексты на русском языке авторы получают очень низкое.

Команда Кибер•Фонд договорилась со Steemit Inc. о поддержке русскоязычного блокчейна на следующих условиях:

-10% токенов GOLOS от начальной одномесячной фазы краудсейла будет распределено по всему сообществу Steem.
-10% биткоинов, полученных от краудсейла, будет выплачено Steemit Inc. за лицензию.
-Сайт будет полностью на русском языке. Единственный пост на английском, по словам Димы Стародубцева, потребуется для того, чтобы закрепить договоренности при помощи блокчейна.
-Kибер•Фонд наймет отдельную команду разработчиков для поддержания «Голоса» в соответствии с изменениями блокчейна Steem.


Процесс выпуска цифровых токенов описан на сайте так:

«Согласно алгоритму, вновь эмитируемые токены «Голоса» будут распределяться в следующей пропорции: 90% - текущим держателям Силы Голоса и 10% - на вознаграждение авторам контента и кураторам. В течение первого года эмиссия будет происходить активно до того момента, пока количество токенов не достигнет 500 млн. После этого скорость эмиссии значительно сократится и составит 100% в год».

Краудсейл «Голоса» начнется 1 ноября; он будет проводиться в биткоинах и, по словам разработчиков, продлится 30 дней или меньше, если будет собрана максимальная сумма инвестиций в $3 млн, а команда уверена, что наберет ее быстро.

По словам разработчика @aleco, объявление о возможном создании русскоязычного ресурса на платформе Steem вызвало в сообществе (и не только русском) эффект разорвавшейся бомбы.

«Тему активно начали обсуждать не только на Steemit, но и на специализированном криптовалютном форуме Bitcointalk.org и в чатах Telegram, где собираются для общения заинтересованные этой платформой люди».

Он рассказал, что в конце сентября пользователь @officialfuzzy опубликовал в Steemit статью на английском языке, где в шутливой форме описал свое желание начать краудфандинг для запуска платформы на других языках. Данная статья была розыгрышем с целью изучения общественного мнения, и автор не скрывал, что всего лишь шутит, но для стимеров текст стал сенсацией и за пять часов набрал 317 голосов на сумму более 1000 стим-долларов, что стало сигналом для Kибер•Фонда о востребованности такого проекта.

Блогеры «Голоса» смогут маркировать свои статьи русскоязычными тегами. По словам разработчика @primus, «для реализации тэгов на русском языке не стали модифицировать код сети STEEM, вынеся эту фичу в код сайта Голос». Также для них будет действовать партнерская программа: приводя в систему новых людей, пользователь сможет получать процент от их заработка в течение неограниченного времени.

 

[SS Support]

Credit Suisse выплатит Италии 109,5 млн евро по делу об отмывании денег​

Швейцарский банк Credit Suisse, в отношении которого итальянские власти ведут расследование по подозрению в отмывании денег и уклонении от налогов, выплатит правительству Италии 109,5 млн евро, сообщает Bloomberg со ссылкой на заявление банка. Средства будут направлены в бюджет страны.

Credit Suisse заплатит 8,5 млн евро за административные нарушения и 101 млн евро в качестве налогов, процентов за нарушение сроков платежей и других штрафов для урегулирования расследования.

С 2005 года Credit Suisse предположительно помог 4 тыс. клиентов скрыть приблизительно 8 млрд евро незаконно заработанных средств от налоговых органов Италии.

Банк продавал клиентам страховые полисы, изготовленные его дочерними компаниями в Лихтенштейне и на Бермудских островах. Такая схема помогала клиентам не оплачивать в Швейцарии налоги на источники средств, которым облагаются иностранные счета клиентов. Кроме того, Credit Suisse, возможно, не выплачивал в Италии налоги от продажи своей страховой продукции.

 

[SS Support]

Успеха вам!

Тренируйся сегодня, чтобы завтра быть первым.​

 

[SS Support]

Крупные банки бегут из Великобритании из-за Brexit ​

Крупные банки могут начать покидать Великобританию в первые дни 2017-го года. Об этом в опубликованной в The Guardian статье пишет глава ассоциации банкиров Великобритании Энтони Браун.

Банкир уверен, что из-за решения выйти из Евросоюза многие банки начнут покидать Великобританию уже в этом году, а более крупные организации начнут переезд в начале 2017 года. «Много банков поменьше планируют начать переезд до Рождества, крупные банки — в первой четверти следующего года», — говорится в статье Брауна. Банкир также отметил, что международные банки уже начали прорабатывать схемы, которые позволят обслуживать клиентов после их переезда из Великобритании.

Напомним, референдум по вопросу выхода Соединенного королевства из Евросоюза состоялся 23 июня. На нем 51,9% проголосовавших высказались «за». Вопрос о Brexit вызвал острую реакцию в международном сообществе, а внутри самой Великобритании стал причиной социальной напряженности. Недавно обсуждение Brexit в очереди стоило пожилому британцу жизни. Не сойдясь с оппонентом во мнении о выходе Великобритании из ЕС, он был сильно избит зонтом и спустя несколько часов скончался.

 

[SS Support]

К 2030 году банковские услуги станут невидимыми​

Виртуальные помощники и облачные технологии будут выполнять большую часть банковских операций

Развитие индустрии анализа пользовательских данных, высокоскоростного интернета, искусственного интеллекта и виртуальных помощников может привести к коренному изменению розничного банкинга. Потребителям не придется самостоятельно выполнять большую часть рутинных операций.

В докладе консалтинговой компании KPMG описывается концепция «невидимого банка» — системы виртуальных интерактивных взаимоотношений между потребителем и банком. Посредниками в этом общении выступают цифровые персональные помощники, анализирующие повседневную финансовую деятельность потребителя и проделывающие за него рутинные операции по оплате услуг и счетов, а также по управлению банковским счетом. KPMG считает, что развитие продвинутой системы анализа данных, высокоскоростного интернета, голосовой идентификации, искусственного интеллекта и облачных технологий приведут к появлению «хорошо информированных виртуальных помощников» (Enlightened Virtual Assistant — EVA).
В качестве примера исследователи приводят ситуацию, когда срок банковского депозита клиента подходит к концу, и EVA, проанализировав его привычки и финансовые предпочтения, предложит подходящий вариант размещения средств. Помощник сможет подобраться депозит с более высоким процентом, на нужный срок и в банках определенной категории.

Еще один пример — работа виртуального помощника в сегменте так называемого интернета вещей. Проанализировав расходы и времяпровождение клиента, ассистент может проинформировать его, например, о тратах на нездоровую еду или недостаточную физическую активность. После EVA с разрешения клиента может записать его, например, на курсы йоги, находящиеся неподалеку. Ассистент найдет удобное время и оплатит посещение занятия.

Исследователи KPMG делают вывод, что банки, которые не будут уделять достаточно внимания развитию соответствующих технологий, могут потерять много клиентов. «Самое интересное в такой модели — исчезновение больших сегментов традиционного банка — call-центры, отделения, многочисленные сотрудники, целые слои вспомогательных подразделений — все этой уйдет. И такой переход может стать весьма болезненным»,— отмечается в докладе. KPMG советует банкам уже сейчас брать пример с технологических компаний. «Технологические компании инвестируют 10–20% своей выручки в научно-технические разработки (R&D). В случае с банками это составляет лишь 1–2%. Если учесть средний доход на акционерный капитал ниже 5%, в ближайшее время вряд ли стоит ждать существенных изменений в затратах банков на R&D»,— считают авторы доклада.

Они уверены, что говорить о полном исчезновении к 2030 году традиционных банковских отделений, конечно, не стоит: «Наверняка останется несколько игроков, для которых такая модель будем чем-то вроде фирменного стиля». Однако о массовости такой модели, по мнению исследователей, в будущем говорить не придется.

 

[SS Support]

Хорошего дня!

​

Лучшей местью является огромный успех.​

 

[SS Support]

ЦБ берет бизнес под надзор​

ЦБ регламентировал, как будет оценивать залоги и активы банков на местах. Однако ключевой вопрос — как именно должен банк содействовать таким визитам регулятора к своим клиентам — остался открытым. Обеспечить мгновенный доступ ЦБ к бизнесу по объективным причинам возможно не всегда. В такой ситуации банкиры надеются, что ЦБ все-таки пропишет исключения из правил, иначе пострадавшими окажутся в том числе и банковские клиенты.

В пятницу Банк России опубликовал проект положения "О порядке проведения... оценки активов кредитной организации и экспертизы предмета залога, а также порядке и случаях проведения осмотра актива или предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика... и (или) залогодателя... с выходом на место". Таким образом, регулятор регламентировал свои действия при проверке объективности стоимости залогов банков, оцененных независимыми оценщиками (такие сомнения представители ЦБ неоднократно высказывали публично). Эти полномочия ЦБ законодательно были закреплены еще летом, однако четкого регламента действий Центробанка со стороны самого регулятора до последнего времени не было.

В опубликованном документе ЦБ указал, какие именно документы будет анализировать при оценке активов и экспертизе залогов: имеющиеся у него в распоряжении, полученные от банка по запросу, в том числе от заемщиков и залогодателей нерезидентов (на что банку отводится пять дней), органов госвласти, и имеющиеся в открытом доступе. Также там прописано, как регулятор будет проверять наличие разных видов активов и залогов, их правовой статус; знакомиться с деятельностью заемщиков и осматривать предмет залога (включая аудио- и видеофиксацию происходящего); оценивать залоги (включая возможные используемые методы оценки и подходы к анализу рынка); где и в каком формате фиксировать результаты этих своих действий, а главное — как именно должен содействовать регулятору в проведении осмотра и оценки сам банк. В частности, как следует из документа,— путем достижения договоренности с заемщиком (залогодателем) о визите ЦБ.

И если в отношении большинства пунктов документа вопросов у банкиров не возникло, то последний аспект, касающийся оказания банком содействия регулятору, не на шутку взволновал участников рынка. Особое беспокойство вызвала ситуация, предусмотренная проектом положения, когда осмотр актива или предмета залога или ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) проводятся без предварительного уведомления банка, а также вопрос, что именно считается противодействием проведению осмотра. Так, например, "фактом противодействия" признается в том числе отсутствие залогодателя или предмета залога.

По словам банкиров, далеко не все залогодатели своевременно уведомляют кредитора о смене юридического адреса, а порой в качестве залога банк принимает самолеты и корабли, которые могут банально улететь или уплыть. В документе ЦБ, как полагает управляющий директор организационно-правовой дирекции Нордеа-банка Константин Каричев, стоит конкретизировать, что же все-таки является "противодействием проведению осмотра", прежде чем "выставлять санкции" в виде штрафов к организации за недопуск оценщиков к залогу. "Если банк со своей стороны выполнил все условия по обеспечению допуска: предусмотрел необходимые пункты в кредитном договоре, процедуры в своих внутренних документах, уведомил залогодателя по всей форме об инспектировании, он не должен нести ответственность",— считает господин Каричев. Он опасается, что неопределенность в отношении привлечения кредитора к ответственности, в случае если действия заемщика будут квалифицированы как противодействие проверке, может привести к судебным спорам в отношении правомерности применения санкций к банку. "Только четко прописанные в договоре с заемщиком санкции к нему, вплоть до полного досрочного возврата кредита или повышения процентов по займу, могут побудить залогодателя четко выполнить требование по допуску к залогу оценщиков ЦБ",— указывает он. Самим банкам, по его мнению, чтобы застраховать себя от санкций, очень важно документировать и детализировать все свои действия при непосредственном сотрудничестве с оценщиками ЦБ.

Есть риски в новом подходе ЦБ и для самих заемщиков, считает юрист, управляющий партнер консалтинговой группы "Адвако" Андрей Саенко: например, банк для перестраховки может оценивать залоги по более низкой цене, что в итоге удорожает для заемщика обслуживание ссуды, причем необязательно справедливо. В такой ситуации, по его мнению, постепенно популярность залогов как средства обеспечения ссуд будет снижаться в пользу, например, гарантий и поручительств.

 

[SS Support]

Доброго дня!

Самая высокая степень человеческой мудрости — это умение приспособиться к обстоятельствам и сохранять спокойствие вопреки внешним грозам.​