Отказывают в открытии р/с на ИП сфера деятельности ремонт зданий. Подскажите пожалуйста в чем может быть проблема и что нужно говорить при общении с менеджером.
1. Некоторые банки не открывают/открывают с большим скрипом счета новорегам. Люди сталкиваются с требованием не менее 3 месяцев с даты регистрации корпа, и иногда больше. Один упоротый руководитель доп. офиса ВТБ 24 в одном из областных центров ЦФО потребовал от ИП не менее 6 месяцев с даты регистрации, причем у этого физика в этой области, в другом отделении, был оформлен и успешно использовался для личных целей пакет Привилегия от ВТБ 24 с платиновыми картами. Что должен делать ИП с момента регистрации до момента наступления указанных сроков — непонятно.
2. Негативная история физика. Любая. Кредитная, история как участника или руководителя/главного бухгалтера юрлица, задолженности у приставов, по фондам, налоговой, административные правонарушения, привлечение к уголовной ответственности, неснятые или непогашенные судимости, психиатрические заболевания, бегает от армии, ходит на митинги Навального (экстремизм!) все, что угодно здесь может быть. СБ банка тут может отжигать по полной. Особенно в Сбере и прочих «государственных» банках.
3. Внешний вид. Неспособность «подать себя» на собеседовании — как результат - подозрения банка на номинальный характер физика. Отсутствие понимания, для чего открывается счет. Да и вообще, любые несоответствия тому, чем собирается заниматься. Ремонт зданий хотите делать? А что такое УЗО? Праймер? По каким договорам будете работать? Не знаете? Ок...
4. 115-ФЗ. п. 1.2. Инструкции ЦБ об открытии банковских счетов: кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента. В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.
Это так, навскидку.
Отказали уже в 3 отделениях сбера, скб и УрБРиР без объяснения причин.
Думаю попробовать альфу и втб
Если вам столько раз уже отказали, причина может быть на поверхности, как мне кажется.
Что касается объяснения причин. Можно попробовать побеседовать с СБ или руководителем офиса неофициально, о причинах.
Если не получается, можно заставить банк выдать официальный письменный отказ. Обычно отдают назад заявление на открытие счета с отказом и указанием причины отказа, прям на заявлении. Если не дают, пишете заявление на имя руководителя офиса, в свободной форме, с кратким изложением ситуации, и требованием обосновать отказ в открытии счета. В 2 экз., один с отметкой о принятии себе оставляете. Грозитесь вот этим:
На основании ч. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Согласно ч. 4 ст. 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
