Центробанк России намерен создать единую базу дропов

[Frank_Shanti]

Банки должны усилить контроль за дропами – конечными получателями несанкционированных денежных переводов.

Банк России готовит новые рекомендации по антифроду (защите от мошеннических транзакций), сообщают «Известия» со ссылкой на близкий к регулятору источник и представителей ЦБ. В настоящее время над проектом работают специалисты по информационной безопасности Центробанка.

Согласно документу, российские финучреждения должны усилить контроль за так называемыми дропами – конечными получателями несанкционированных денежных переводов, осуществленных без согласия законных владельцев средств. В будущем ЦБ планирует создать единую базу данных дропов.

Банкам рекомендуется наладить более эффективный обмен информацией для выявления дропов как на стадии отправки несанкционированного платежа, так и на этапе его зачисления на счет получателя. Как указывается в проекте ЦБ, банки должны обмениваться сведениями по дропам и предоставлять друг другу информацию, полученную от клиентов или третьих лиц. Также финорганизациям рекомендуется обновить соответствующие базы данных и поддерживать их в актуальном состоянии, проверять клиентов по базе при осуществлении транзакции и синхронизировать с БД свои системы антифрода.

В случае неоднократного получения уведомлений от других банков об осуществлении несанкционированных переводов денежных средств на счета одного физлица, Центробанк предлагает присваивать подобным операциям повышенный уровень риска. На основе данного решения клиент может быть включен в единую базу дропов, говорится в проекте рекомендаций по антифроду.

Банки имеют право блокировать подозрительные транзакции, включая операции с участием дропов. Однако по признанию представителей финучреждений, в настоящее время банки неохотно делятся информацией о кибермошенниках в связи с отсутствием единой площадки высокого уровня (к Центру по борьбе с киберугрозами FinCERT добровольно подключилось только 190 из 600 российских банков). Нежелание сотрудничать также связано с наличием значительных репутационных рисков – никто из банков не желает разглашать информацию о существующих проблемах.

Как отметил источник, Центробанк обеспокоен не только масштабами мошенничества, но и уровнем раскрываемости подобных преступлений. Сейчас правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только по 1-5% от общего числа нарушений, связанных с кражей денежных средств.

http://www.securitylab.ru/news/480470.php

 

[Федотов]

Ну тут основной вопрос-то в критериях, по которым отличать дропа от не дропа. А их довольно сложно определить. Ну вот прошла по картам человека грязь, он идет и пишет заяву в полицию, что карту у него украли и провели мошеннические операции по ней. Считать его дропом или нет? В общем, никак это на рынок дебетовок не повлияет... Если начнут реально жестить с блокировками, то под горячую руку неизбежно будут попадать и честные пользователи карт. Банки завалят исками судебными.

 

[buysell]

Как создадут, так сразу ждем появления сервиса по пробиву дропов на нахождение в этой базе;)

 

[Tov.Beria]

Больше ничего умного не могли придумать? Господи..

 

[twister37r]

Как по мне так бред. поддерживаю Федотова. Провальный план

 

[burevestnik]

Долго ж они будут такое создавать

 

[Тренер]

Ага. При этом если дроп разводной, то меньше очков фрода, если не разводной, то больше.
Федотов прав. Объективные признаки дропа какие? Пока на ум приходит только повторное проведение аналогичных операций с картой.

 

[Latte]

Как по мне так бред. поддерживаю Федотова. Провальный план

Скорее писанина Федотова это бред. Ну собственно говоря, не удивительно, как человек, не видевший ни одного своего дропа, может достоверно знать о последствиях. Это тоже самое что Бес пишет про деньги...
Бред про утерянную карту это тупейшая легенда, которую господин Федотов впаривает всем своим дроповодам. С полной ответственностью заявляю вам, что она не работает и работать не может по определению, читайте кодекс и договор банковского обслуживания.

 

[burevestnik]

Ага. При этом если дроп разводной, то меньше очков фрода, если не разводной, то больше.
Федотов прав. Объективные признаки дропа какие? Пока на ум приходит только повторное проведение аналогичных операций с картой.

Ну это уже дело времени - пока большинству не вобьют в голову, что "продал дебет - потом хрен где сделаешь дебет".
Про объективные признаки - всё с одной стороны верно. Но даже при единичном случае, на основании такой записи в базе, ему могут, скажем, жестко порезать лимиты по всем картам. Пусть даже временно.
Понятно, что кому-то на это похеру будет, а кто-то может и хочет снимать больше 10к за раз иметь возможность)

Я бы с мнением Федотова согласился, но лишь на счет перспективы в лет так 3- максимум 5. Дальше уже, более чем уверен, рынок дебета это затронет напрямую, вкупе с предложениями не выдавать голды\платину налево-направо и другим вероятным мерам. Что-нибудь да "стрельнет", как говорится :)

 

[Diller666]

Карты на рисованные сканы никто не отменял)

 

[burevestnik]

Карты на рисованные сканы никто не отменял)

Да "карты на сканы" прикрыть то это плевое дело. Просто это пока нигде не светилось, соответственно и мер не предпринимают. На наше счастье

 

[andreyastrov]

Скорее писанина Федотова это бред. Ну собственно говоря, не удивительно, как человек, не видевший ни одного своего дропа, может достоверно знать о последствиях. Это тоже самое что Бес пишет про деньги...
Бред про утерянную карту это тупейшая легенда, которую господин Федотов впаривает всем своим дроповодам. С полной ответственностью заявляю вам, что она не работает и работать не может по определению, читайте кодекс и договор банковского обслуживания.

Пожалуй поддержу. Инициатива жесткая, но рубит саму идею продажи дебетовок на корню. Посудите сами, как есть сейчас :

В принципе, спокойно можно пользоваться картами из топ 20 банков спокойно . На каждого дропа мы открываем примерно 3 категории карт, а так же некоторые покупают и перевыпуск. Вот вам и первый критерий- большое кол-во дебетовок в одном (или нескольких) банке ( моментум,класик, голд, платина).

Уже ЦБ давало рекомендации по ужесточению выдачи карт премиального сегмента. Поэтому можно ожидать что то типа "хотите платину ? Ок, справочку 2НДФЛ, прозвон на работу и т.д" . Можно с этим бороться, ресурсов на рынке хватает, но на сколько это увеличит конечную стоимость ?

Значит для обычного физика будут определенные тригеры- никто ведь не будет спорить, что таковые есть в любом банке для выявления комплаэнс службой номиналов, так почему и для физов не сделать?

Далее, стоп лист физа хотя бы в одном банке. Значит с введением общей базы, инфа о том, что по счетам человека шла грязь, узнают везде.

Для особо возмущающихся скажут ок- выдадим вам карту. Только снимать с нее можно тысячу рублей в день и 100 т. в месяц. Особо не пообналичиваешь. Это к вопросу об исках- человеку ведь в обслуживании не отказали.

Аналогия кредитным лимитом, опять же-никто не будет спорить, что клиенту с улицы или подозрительному лицу сначала дают мало денег, мотивируя тем, что "покажите, что вы добропорядочный, мы вам КЛ повысим". ТАк и тут, докажите что вы порядочный, операции у вас хорошие, мы вам и лимиты по операциям подымем. Может быть. Пункт правил-на усмотрение банка.

И таких примеров, по выявлению дропа, можно еще кучу написать, но не вижу смысла долбить клавиатуру. А теперь представьте, что это поручение ЦБ и этим будут заниматься реальные специалисты-далеко не глупые люди с приличным знаниями в области антифрода.

Господин Федотов конечно удивил своим выражением, что банки завалят исками. О Боже, как это наивно. Напомнило детей, которые прячутся под одеялом от подкроватных монстров- смысла в этом нет, но есть слепая надежда, что пронесет.

Напоминаю, что мы живем в такой стране, в которой на права человека плевать. Особенно,если прикрыться бравым лозунгом типа "Мошенничеству бой ! Долой грязных отмывателей и чертей, спонсирующих терроризм". Особенно, если так решит ЦБ. А ЦБ поддержит правительство. А оно поддержит, сомневаться не стоит.

 

[petrochelli]

В перспективе можно пол страны будет в дропы записать
Урежут лимиты и ужесточат правила получения дебетовок, это приведёт к падению рынка дебетовых карт для банков .
ЦБ опять херню выдумали из которой ничего путного не получиться .

 

[Ronny Fletcher]

Далее, стоп лист физа хотя бы в одном банке. Значит с введением общей базы, инфа о том, что по счетам человека шла грязь, узнают везде.

Поддержу, уже практикуется Топовыми банками такая система:
P.S. просто ранее это была сугубо личная инициатива менеджера(к примеру) проверять, а сейчас просто в обязательном порядке введут и все, вот и элементарное решение.