Как банки пробивают официальность зарплаты (Киев)?

[Rollmeup]

Всем привет.
Сам раньше работал в банковской сфере, сейчас получил интересную задачу, которую оказалось непросто решить, буду рад получить дельный совет.
И так, есть общественная организация (ОО, укр - ВГО), есть ее учредитель. У организации хорошие обороты. Учредитель не получает зарплату в ОО, просто выводит часть полученных средств через афилированные структуры. Другими словами, человек получает в среднем 5 - 7 тыс. долларов в месяц. Сейчас есть нехватка денег, решили сделать несколько кредитных карт с хорошими лимитами в разных банках, но появилась проблема - как доказать доход человека?
Я предложил просто сделать липовую справку о доходе в 2.5 тыс. долларов + указать дополнительный доход. Вопрос - сейчас банк при скоринговом кредите успевает пробить официальность зарплаты? Просто то, что человек является учредителем ОО с большим оборотом для банка не то, чтобы неубедительно, а скорее непонятно )
Если успевает, то какие еще есть пути доказать банку платежеспособность?
Спасибо.

 

[Rollmeup]

Еще есть ООО, зарегистрированное пол года назад. Я так понимаю, банки проверяют по базам, так как не имеют доступа к налоговой статистике (или имеют?) и информация всегда будет немного устаревшей?

 

[Пряник]

Upppp

 

[SBER]

При скоринге банк не пробивает зарплату никогда и скажу больше - даже при потребительских до 500 тыс. как правило хватает липовой формы 2НДФЛ, главное чтобы фирма была в реестре. А по скорингу алгоритмы как правило не просчитать, но чтобы увеличить шансы на получение обязательно ставь везде в заяках, что есть недвижимость, права и машина и ребёнок, а твой доход им не важен, главное, чтоб за минусом расходов у тебя оставалось не меннее 50% от зарплаты, скоинг пропустит такие данные на ура. Информацию эту никто не проверяет, но при скоринге результат даёт программа на основании решения которой сотрудник СБ выносит решение о кредите. Проверять некогда им полностью и тщательно, таких заявок у них приходят несколько десятков тысяч в день, для этого скоринг программы и сделали собственно))

 

[Rich13]

При скоринге банк не пробивает зарплату никогда и скажу больше - даже при потребительских до 500 тыс. как правило хватает липовой формы 2НДФЛ, главное чтобы фирма была в реестре. А по скорингу алгоритмы как правило не просчитать, но чтобы увеличить шансы на получение обязательно ставь везде в заяках, что есть недвижимость, права и машина и ребёнок, а твой доход им не важен, главное, чтоб за минусом расходов у тебя оставалось не меннее 50% от зарплаты, скоинг пропустит такие данные на ура. Информацию эту никто не проверяет, но при скоринге результат даёт программа на основании решения которой сотрудник СБ выносит решение о кредите. Проверять некогда им полностью и тщательно, таких заявок у них приходят несколько десятков тысяч в день, для этого скоринг программы и сделали собственно))

Ты явно ошибься! Он пишет про Украину.

 

[Rich13]

Еще есть ООО, зарегистрированное пол года назад. Я так понимаю, банки проверяют по базам, так как не имеют доступа к налоговой статистике (или имеют?) и информация всегда будет немного устаревшей?

Если сумма кредита большая, то банк может проверить по налоговой или пенсионный. Это делается через знакомых (СБУ, МВД, налоговики), обычно СБ банка проверяет крупных клиентов.

 

[Rich13]

Вообще о какой сумме идет речь? Сумма кредита?
Я так понял кредит берет физ лицо.

 

[SBER]

Не суть важно, что Украина или Россия, система скоринга практически везде одинаковая, разные только параметры системы, которые каждый банк устанавливает под себя, но банки зачастую при скоринге ориентируются на то, что будет не малая часть проблемных по ним займов, и такие пункты, как собственность и наличие детей и даже пол (женщины в приоретете у банка) играют большую роль, так как проблемных клиентов банк передаёт не в суд, а коллекторам и сразу пробивают -Ага, женщину и людей с детьми и недвижимостью потом легче запугать и вытрясти с них хоть что-то, поэтому в любом скоринге отдаётся предпочтение этим пунктам в первую очередь, а полный алгоритм скоринг системы знают крайне мало человек даже в СБ банка, дабы исключить очевидные попытки мошенничества

 

[SBER]

пишу это всё из личного большого опыта, обойти систему проверки в банке по небольшим потребительским кредитам не так уж и сложно, если у тебя есть немного фантазии. До 500 тыс по российским банкам, например, проверки не самые уж и тщательные, конечно всё ещё зависит и от человеческого фактора работника СБ, для этого СБ любого банка разделены как правило на несколько отделов, коротые проводят вашу заявку и все проверяют свою часть. В скоринге же один отдел, первое решение за программой, второе за кредитным инспектором, он проверяет как правило только по телефонному звонку. По скорингу даже кредитную историю работник уже не смотрит, система сама проверяет её за несколько секунд

 

[Rollmeup]

Сумма - в общем планируется собрать 50 - 100 тыс usd.
В самом плохом случае 40.000 usd

Понимаю, что при получении кеш-кредита ты уже должен и появляешься в базах, решил оформлять кредиток в 3-5 банках, от 50000 грн. (6000 usd) на каждой.
Не снимать до необходимости, чтобы честно отвечать в анкетах, что кредитки есть, но задолженность отсутствует.

 

[neptun]

Всем привет.
Сам раньше работал в банковской сфере, сейчас получил интересную задачу, которую оказалось непросто решить, буду рад получить дельный совет.
И так, есть общественная организация (ОО, укр - ВГО), есть ее учредитель. У организации хорошие обороты. Учредитель не получает зарплату в ОО, просто выводит часть полученных средств через афилированные структуры. Другими словами, человек получает в среднем 5 - 7 тыс. долларов в месяц. Сейчас есть нехватка денег, решили сделать несколько кредитных карт с хорошими лимитами в разных банках, но появилась проблема - как доказать доход человека?
Я предложил просто сделать липовую справку о доходе в 2.5 тыс. долларов + указать дополнительный доход. Вопрос - сейчас банк при скоринговом кредите успевает пробить официальность зарплаты? Просто то, что человек является учредителем ОО с большим оборотом для банка не то, чтобы неубедительно, а скорее непонятно )
Если успевает, то какие еще есть пути доказать банку платежеспособность?
Спасибо.

липовой справкой можете подтереться! они смотрят отчисления в пенсионный фонд

 

[SBER]

ТС спрашивает про скоринг, а при нём не смотрят. На крупные суммы конечно проверяю, тут и спора нет, но и занимают эти проверки несколько дней.

 

[Rich13]

ТС спрашивает про скоринг, а при нём не смотрят. На крупные суммы конечно проверяю, тут и спора нет, но и занимают эти проверки несколько дней.

Ты вообще в Украине живешь?

 

[SBER]

Ты вообще в Украине живешь?

Я работаю в банке, присутствует, как в России так и на Украине, алгоритм работы одинаковый по кредитам, различается только некоторые критерии по регионам

 

[Rollmeup]

Мда, не так все просто оказалось. Пока получили 2 отказа, хотя до прозвона доходило, звонили в офис.
Пока не известно, причина в липовости справки или в чем-то другом (сдма номер в офисе, не проживает по адресу регистрации).

Если сперва планировалось взять около 50.000 usd, то теперь и 25 тыс нормально, хоть зарплаты выплатим перерд НГ ))

 

[neptun]

какие 50к usd? какие 25к usd???? в Украине?:))))))) если возьмешь 25к грн то для тебя будет счастье! опомнись))))

 

[Vlad Vid]

Позновато уже, можно было бы в 4 банках по 75 сделать

 

[Rollmeup]

Та ну да ;)
Я хорошо знаю, сколько можно получить. По карточным продуктам выдают 3 зп, но не более 50000 грн.
В моем случае свои нюансы, завтра сделаем последнюю попытку. Смешно, человек действительно зарабатывает много, только доказать тяжело, а так денег не дают ))

какие 50к usd? какие 25к usd???? в Украине?:))))))) если возьмешь 25к грн то для тебя будет счастье! опомнись))))

При правильной постановке дела и нормальных документах 400.000 грн. за 1 сутки - реально вполне!

 

[fortune]

Недавно брал кредит в мтс на себя. Спросили место работы, я назвал левую контору, должность которую я не занимаю и оклад который не получаю.
Кредит одобрили

 

[msapp]

Так то вариантов масса. Кредит под залог например, до 75% от рыночной стоимости имущества можно получить, а в некоторых случаях и больше. Учредитель, получающий много явно ездит на хорошем автомобиле и живет не в комуналке. А еще есть понятие поручительства и т.д. Это вам информация к размышлению.