Банковские счета (оффшор/оншор).

[Bonus]

Регистрация оффшоров эффективна только в том случае, если она производится для достижения конкретной цели. Как правило, предполагается, что компания ведет коммерческие операции через свой банковский счет. Поэтому открытие счета - одна из важнейших задач при создании схемы налогового планирования.

Оффшорная компания вовсе не обязана открывать счет там же, где зарегистрирована. Напротив, в случае отдаленности страны регистрации оффшорной компании (например, в Карибском море) гораздо удобнее открыть ей счет где-нибудь поближе (Кипр, Европа, Прибалтика).

Однако важнейшим критерием выбора банка является даже не территориальный принцип, а то, насколько операции, которые предполагается проводить по счету оффшорной компании (торговые, инвестиционные, FOREX и т.п.), соответствуют профилю данного банка, и, с другой стороны, насколько данный банк заинтересован в открытии счетов международным клиентам.

Виды счетов

Текущий счет (current account) предназначен для обслуживания коммерческой деятельности оффшорной компании либо личных расходов и доходов его владельца. На остаток по такому счету проценты либо не начисляются вовсе, либо начисляются символически. К текущему счету может быть привязана чековая книжка или дебитная карточка.

Карточный счет (card account) открывается при получении клиентом кредитной карточки. Он служит для учета операций по этой карточке и последующего погашения задолженности клиентом, обычно с текущего счета.

Депозитный счет (fixed deposit account)- на нем деньги оффшорной компании должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока и приносят более ощутимый доход. Минимальный депозит обычно составляет несколько тысяч долларов.

Частный инвестиционный счет (private banking account) предназначен для долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Обычно такой счет открывается в специализированном отделении банка или даже в специализированном банке, занимающимся именно привлечением и размещением частных инвестиций. Для крупных банков представляют интерес клиенты, намеренные инвестировать как минимум несколько сот тысяч долларов.
Доходы (или убытки) от сделанных инвестиций - величина, не определенная заранее. Можно получить процентов десять годовых, но можно столько же и потерять.

Операционный инвестиционный счет (brokerage account, investment account) открывается в брокерской компании или в банке, оказывающем брокерские услуги на рынке ценных бумаг. Предназначение счета обслуживать текущие операции по купле и продаже ценных бумаг через данного брокера. Для открытия такого счета оффшорной компании достаточно скромной суммы (тысяч десять долларов). Доходы, а равно и убытки, могут исчисляться десятками процентов причем не только в год, но и в месяц.
Примерно то же можно сказать и о специализированных счетах для операций на рынках иностранных валют (FOREX account).

К основным критериям выбора банка для Вашей оффшорной компании можно отнести следующие (для разных клиентов могут представлять интерес различные показатели):
• надежность и престижность банка;
• степень контроля над банковскими операциями со стороны государства, где расположен банк;
• соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету;
• минимальный депозит;
• стоимость обслуживания;
• удобство обслуживания удаленных клиентов (Интернет-банк);
• возможность получения кредитных карт;
• проценты по текущим и депозитным счетам;
• наличие инвестиционных программ;
• территориальное расположение банка и его отделений;
• наличие русскоязычного персонала.

 

[Bonus]

Счет ЭСКРО.

Что такое счет «ЭСКРО» или счет условного депонирования ?

Счет «эскро» представляет собой специальный условный счет для обмена имуществом, документами или денежными средствами с привлечением третьей стороны посредника. Чаще всего, такой условный счет используется в торговых операциях, что позволяет покупателю и продавцу осуществить сделку друг с другом используя какую-либо независимую сторону с целью минимизации риска не выполнения сделки, например банк, юридическую компанию или специализированную фирму. Счетом «эскро» пользуются для осуществления сделок с недвижимостью, для передачи права собственности на имущество, денежные средства или ценные бумаги до момента выполнения определенных условий оговоренных в счете «эскро», после чего указанные активы или документы передаются бенефициару счета «эскро».

Согласно традициронным условиям счета «эскро» все участвующие в сделке стороны передают свои инструкции нейтральному посреднику, именуемому «доверенным агентом» или «распорядителем эскро счета», чьей обязанностью является обеспечение перехода денежных средств, документов или имущества в другие руки только после полного выполнения всех оговоренных счетом положений, инструкций или условий.
Использование счета «эскро» выгодно обеим сторонам, поскольку «эскро» агент будет хранить все документы, производить необходимые платежи, вести учет и обеспечивать составление и представление требуемой отчетности.

Счета «эскро» облегчают ведение дел и обеспечивают реальность и исполнимость сделок, которые, на первый взгляд, представляются сложными или вообще неисполнимыми. Также счета «эскро» часто используются при осуществлении оперативной хозяйственной деятельности.

Какова цель счета «эскро»?

Независимо от того, кем Вы являетесь – покупателем, продавцом, кредитором или заемщиком – Вы хотите быть уверенными в том, что денежные средства или имущество перейдут в другие руки только после выполнения всех данных Вами инструкций. Доверенный агент или распорядитель «эскро» обязан обеспечить сохранность денежных средств, имущества и/или документов в период их нахождения у такого агента или распорядителя, и выплатить такие денежные средства и/или передать имущественные права только после соблюдения всех условий счета «эскро».

Для каких видов сделок применяется счет «эскро» ?

Счет «эскро» удобен для большинства договоров, связанных с передачей, арендой или финансированием сделок с недвижимостью или личным имуществом. Также Вы можете использовать подобный счет не только при покупке или продаже недвижимости, но и при осуществлении торговых сделок, продаже предприятия или передаче акций. Покупателю или продавцу следует использовать счет «эскро» при осуществлении любых сделок, связанных со значительными инвестициями. Это значительно снижает коммерческие риски и повышает вероятность успешного завершения сделки.

Счет «эскро» может использоваться при:

- заключении договоров и составлении документов об учреждении трастов между частными лицами;
- необходимости депозитирования ценных документов на безопасное хранение;
- хранении и выдаче денежных средств для финансирования сложных проектов;
- осуществлении различных торговых операций и хозяйственных сделок;
- резервировании и оплате денежных средств при покупке корпораций;
- хранении задатка и депозитов при сборе капитала;
- слияниях, реорганизациях, поглощениях и выкупе предприятий;
- предложениях о производстве инвестиций;
- урегулировании претензий.

Какова схема действия счета «эскро»?

Доверители счета «эскро» – покупатель, продавец, кредитор, заемщик и прочие лица – дают поручения об издании инструкций по открытию счета «эскро», которые, как правило, составляются в письменном виде, подписываются и вручаются доверенному агенту или распорядителю.

После того, как соблюдены или выполнены все инструкции оговоренные счетом, счет «эскро» закрывается. Хотя каждый доверенный агент действует согласно общепринятой практики и механизма действия счетов «эскро», действия агентов все же различны, так как агент имеет дело с Вашим конкретным имуществом и выполняет Ваши конкретные указания. Наша компания готовит комплект всех документов, которые будут использоваться применительно к Вашей конкретной ситуации.

Обязанности нашей компании как доверенного агента включают в себя: своевременное исполнение инструкций, изданных принципалами и сторонами сделки; осуществление операций с денежными средствами и/или документами в соответствии с изданными инструкциями; оплата всех счетов согласно указаниям; выполнение конкретных оговоренных требований принципала; прекращение действия счета «эскро» после соблюдения всех его условий; и распределение или выплата денежных средств в соответствии с инструкциями, а также составление бухгалтерского отчета об условном депонировании в заключительном или ликвидационном отчете.

Что необходимо для открытия счета «эскро»?

Стороны - участники счета «эскро» должны заключить соответствующим образом подготовленный договор. Обычные договора по созданию счета «эскро» могут представлять собой документ за печатью, договор между держателем акций и компанией их выпускающей, договор о залоге или договор купли-продажи. Кроме того, стороны заключают договор об условном депонировании, в котором указываются распорядители - бенефициары счета и другая важная информация, полученные юридические документы, сумма и периодичность оплаты, процентная ставка и инструкции по выплатам, размер вознаграждения и условия достигнутого соглашения.

Использование счета «эскро» в сделках с недвижимостью

Очень часто, для успешного завершения продажи объекта недвижимости привлекается нейтральная третья сторона в лице доверенного агента счета «эскро», которая обеспечивает соответствующее и своевременное исполнение сделки. Доверенный агент гарантирует соблюдение всех условий соглашения между продавцом и покупателем до завершения продажи. В том числе получение денежных средств и документов, заполнение необходимых форм, получение документов о погашении ссуды или залога в рамках конкретной сделки, обеспечение свободных от залога титульных прав на Вашу собственность до полной выплаты цены сделки. В число документов, которые может требовать держатель счета «эскро», входят:

- документы по ссуде
- налоговые декларации
- страховые полисы на случай пожара и прочие страховые полисы.
- документы подтверждающие права владения или гарантии прав владения
- условия продажи
- поручения об оплате различных услуг из суммы содержащейся на счете «эскро».

После выполнения всех инструкций указанных в условиях счета «эскро» процесс выполнения сделки можно завершать. При этом взимаются и выплачиваются все неоплаченные платежи и вознаграждения. Также выплачиваются затраты на страхование, получение документов подтверждающих право собственности и пользования, инспектирование и комиссионные по сделке с недвижимостью. Право собственности на имущество передается продавцу и при этом выдается соответствующий документ на право собственности или гарантия, как это установлено в инструкциях счета «эскро». Также производится выплата денежных средств в соответствии с инструкциями.

 

[Bonus]

Секреты Европейских банков.

Западная Европа, под которой мы имеем в виду страны-члены ЕЭС, включая Швейцарию и одну-две другие страны, традиционно является местом деятельности частных банков. В таких местах, как Люксембург, Лугано и Лондон, можно найти лучшие банковские «мозги» мира с международным и позитивным офшорным кругозором.
Основные преимущества банков Западной Европы следующие:

• Безопасность: в Западной Европе не бывало случаев банкротства банков. Вкладчики, прогоревшие после вложения своих капиталов в ненадежные банки, располагающиеся в менее развитых финансовых центрах, могут испытывать неприязнь к экзотическим банкам. Европейский Союз ввел законодательство, гарантирующее безопасность первых 20 000 Евро, вложенных в любой уполномоченный банк на территории ЕЭС, хотя в жизни эти гарантии еще ни разу не использовались.
• Инвестиционный опыт: частные банкиры Европы, как правило, имеют хорошее образование и добросовестно относятся к своей работе. Они имеют доступ к большому диапазону инвестиционных финансовых продуктов в отличие от своих коллег в Северной Америке, которые вынуждены соблюдать требования SEC.
• Низкий профиль: при перечислении и получении денег, а также при использовании кредитной карты можно легко затеряться среди массы других вкладчиков... например, вы можете избежать массовых расследований, которые недавно проводились властями США против карточных счетов в Карибских странах.
• Низкие банковские тарифы на международные переводы: в то время как Латвийский банк может взять с вас $50, а Американский $30 за перечисление платежа, в некоторых Европейских банках это может быть бесплатным, а в других стоить не более $10-$15.
• Отличные средства управления счетом через Интернет: В Европе наиболее продвинутый сервис по управлению счетом через Интернет, чем где-либо в мире, и, в отличие от Англии и Северной Америки Европейские банки осуществляют международные переводы через Интернет.

Поэтому, как мы видим, похоже, что весь мир предпочел бы держать свои деньги в Европейских банках... если бы не было нескольких серьезных недостатков. Все эти недостатки являются следствием следующего:

Банковская тайна

В то время, как большинство стран ввели у себя законодательство о банковской тайне она, к сожалению, была продырявлена многочисленными атаками Большого Брата (ББ) по нескольким направлениям:

• Налог у источника выплаты: правительства Европейских стран пытаются ввести во всей Европе налог на выплату процентов у источника выплаты. Этот налог не касается нерезидентов (за исключением Швейцарии, которая уже облагает налогом своих нерезидентных инвесторов), но с целью принудительного исполнения налогового законодательства подробности процентных выплат по вкладам будут передаваться властям других стран. Это уже происходит в таких странах, как Бельгия и Франция, а такие традиционные банковские юрисдикции, как Австрия и Люксембург пока еще сопротивляются. Однако, не надо быть гением, чтобы понять, куда все это идет.
• Анти-отмывочное законодательство: нашим читателям не надо объяснять, как ББ развил ранее неизвестное никому преступление «отмывания денег» и превратил его в преступление, охватывающее все другие виды преступлений, услышав которое, у банкиров начинают дрожать коленки! Если вы протестуете против уплаты налогов или вас обвиняют в уклонении от уплаты налогов, то можете быть уверены в том, что это обвинение коснется вашего счета в зарубежном банке. Эти два волшебных слова оживят внимание банкиров. В отличие от многих офшорных юрисдикций, где местные жители или сами банки могут, по крайней мере, попытаться поставить перед сыщиками препятствия, мы вас уверяем, что все Западные Европейские банки (включая Люксембург и Австрию) просто поставят на полученное ими судебное решение свой штамп и передадут фотокопии деталей вашего счета человеку, запрашивающему у них информацию в отношении отмывания денег.

Как извлечь максимальную выгоду из Европейских банков?

Итак, каким же образом мы можем извлечь максимальную пользу от хранения денег в Европейском банке и в то же время минимизировать проблемы, связанные с возможностью нарушения банковской тайны?

Мы предлагаем три метода для защиты ваших денег:

1. Старайтесь не оказаться замешанным в расследовании
2. Убедитесь в том, что ваш счет имеет нерезидентный статус
3. Старайтесь не оформлять счет на ваше реальное имя

 

[Bonus]

Давайте более подробно рассмотрим эти моменты:

Старайтесь не оказаться замешанным в расследовании. Это звучит логично, но это все на самом деле гораздо сложнее, чем кажется с первого взгляда. Люди, открывающие офшорные счета, часто задают следующий вопрос: «Сообщит ли мой банк об открытии счета властям моей страны?». Самый простой ответ на этот вопрос будет следующим: «Нет, если их об этом не попросят». За исключением малочисленных случаев Европейские банки не имеют традиции сообщать об открытии счета властям других стран. В тех исключительных случаях, когда они это делают, они обычно предупредят вас об этом. Например, банки, предлагающие чековые книжки в долларах США, которые клирингуются в США, просят своих клиентов подписать документ об отказе от банковской тайны, разрешающий банку раскрыть информацию о клиенте властям США. Это – цена, которую вам придется заплатить за доступ к клиринговой системе США.

Но мы отвлеклись. Хотя они и не собираются рассказывать ББ о вашем счете, но наверняка сделают это, если их об этом попросят. Может быть, они попытаются сопротивляться, но нельзя быть в этом уверенным. Если уж ББ заинтересовался вашим счетом и связался для выяснения этого вопроса с вашим банком, вы уже попались.

Если вы кому-то рассказали о существовании вашего «секретного» счета, то он уже не секретный. Поэтому ни в коем случае не вносите информацию о своем офшорном счете в налоговую декларацию. Мы не предлагаем вам нарушать законы (хотя многие люди это делают и не попадаются). Вы можете открыть счет через траст или компанию таким образом, что в техническом смысле он будет не вашим счетом и тогда вам не придется вносить его в отчеты. Запомните одно правило: чем больше правил и положений создается бюрократами, тем больше в них появляется «дырок», которые они не хотели создавать.

Многие люди достаточно разумны и не вносят информацию о своем счете в налоговую декларацию, но они пренебрегают правилами конспирации и оставляют документы или следы, которые помогают сыщикам устанавливать взаимосвязь между их офшорными и обычными компаниями. Никогда не делайте этого! Это может казаться вполне очевидным, но так важно, что никогда не страшно повторять это снова и снова: если вы резидент высоконалогового государства, никогда не делайте прямые перечисления (в любом направлении) между вашим оншорным (оншорный счет – это счет внутри страны вашего проживания) и офшорным счетами. Заметьте, что это же правило справедливо и для использования пластиковых карт, оформленных на ваше имя в оншорном банке. Транзакции по этой карте легко связать с вашим именем, после чего ББ сможет без труда выяснить, какой банк выпустил вашу карту и информация о вашем счете раскроется.

В заключение вполне благоразумно платить налоги ББ. Какой бы непроницаемой не казалась ваша офшорная структура, нет никакого смысла попадать в налоговое расследование. Расследование может поставить вас в затруднительное положение, отнять у вас много времени и вылиться в большие счета на оплату услуг юристов и бухгалтеров, а также создать врагов в лагере ББ. Гораздо лучше заплатить небольшие налоги, перебросить на офшор значительную часть прибыли и тогда ББ будет смотреть на вас, как на налогоплательщика со скромными доходами, на расследование которого нет смысла терять время.

Убедитесь в том, что ваш счет имеет нерезидентный статус. Смысл этого метода ясен уже из названия. Согласно налоговому законодательству большинства Европейских стран из процентного дохода, выплачиваемого гражданам Европы, удерживается налог у источника выплаты, причем банки сообщают налоговым властям страны проживания Европейского гражданина о сумме выплаченных процентов. Конечно, из этой информации власти могут составить достаточно ясное представление о балансе вашего счета. Но в то же время большинство этих стран не удерживают налоги из процентов, выплачиваемых нерезидентам (иностранцам), а также не сообщают кому-либо об этом. В некоторых странах для доказательства того, что вы – иностранец достаточно дать банку ваш зарубежный почтовый адрес, в то время как в других (таких, как в Англии) вам придется подписать декларацию нерезидента, похожую на форму W8 ведомства внутренних доходов США, которая подписывается нерезидентами США при открытии счета в Американском банке.

Пока все идет нормально. Однако есть еще две вещи, которые надо сделать. Заметьте, что ваши налоговые консультанты и банкиры не скажут вам об этом т.к. обе эти вещи предназначены скорее для нейтрализации возможных будущих законов, чем существующих сегодня положений:

• Предоставьте банку жилой адрес за пределами ЕЭС. В настоящий момент вы считаетесь нерезидентом за счет того, что живете в другой стране. Однако, вполне возможно, что в течение всего лишь следующих двух лет, по крайней мере, некоторые из Европейских стран начнут сообщать о процентах, начисленных гражданам других Европейских стран, властям этих стран. Сейчас на Швейцарию оказывается большое политическое давление по этому вопросу. Если вы живете в одной из Европейских стран, то вам удастся избежать нарушения тайны вашего вклада за счет использования адреса за пределами Европы. Для этой цели подойдет мейлдроп (услуги секретарской конторы по приему и отправке почтовой корреспонденции) и он может даже и не понадобиться в виду того, что лучшие Европейские банки предлагают услуги по хранению почтовой корреспонденции непосредственно в банке. В таком случае вы можете просто придумать адрес в другой стране. Достаточно только загрузить в банковский компьютер код страны, состоящий из двух букв! Но для надежности рекомендуется воспользоваться услугами какого-нибудь дешевого мейлдропа где-нибудь на Карибском острове. В настоящее время только Английские банки требуют от своих клиентов показать доказательства места их проживания и почти любой банк в континентальной Европе «проглотит» любой представленный ему адрес без каких-либо вопросов. Скоро ситуация изменится. Поэтому сделайте это сейчас.
• Банки также вносят в свои данные вашу национальность. Для усиления безопасности старайтесь не держать ваши деньги в стране, где вы родились, даже если вы там и не живете. В то время как налогообложение доходов лиц за пределами США базируется на территориальном принципе, никто не знает, что может произойти в будущем. (Здесь имеется в виду, что США является одной из немногих стран мира, облагающих налогами доходы граждан, не живущих в США). Краткий пример: недавно одна известная Европейская медицинская страховая компания, которая считается эффективной и профессиональной, разослала всем своим Британским клиентам письма, сообщив о том, что в виду изменений в законодательстве Англии, им теперь придется платить НДС с суммы страховых премий. Через пару дней после того, как письма уже были разосланы, они поняли, что допустили ошибку т.к. это изменение касалось только лиц, проживающих в Англии, но не многочисленных Британцев, живущих за пределами своей родины. В данном случае никто не пострадал, но представьте себе размер катастрофы, если бы это была не страховая компания, а банк, а список вкладчиков банка был бы ошибочно выслан налоговым властям Англии!

Старайтесь не оформлять счет на ваше реальное имя. Этот совет сразу решает кучу проблем, связанных с нарушением банковской тайны, включая и предыдущие два пункта. Вы можете принять новое гражданство, которое будет находиться в компьютере. Можно придумать зарубежный адрес и новое имя. В этом случае ваша безопасность приближается к 100%: новая национальность и адрес означает, что ваш счет не попадет в списки тех счетов, о существовании которых властям соответствующих стран будет сообщено, и если даже все-таки информация о вашем счете попадет не тем налоговым властям, то она будет проходить под другим именем.

Те из наших читателей, кто по своей натуре склонен к авантюризму, сразу подумают о вторых паспортах, изменении имени и виртуальных документах, удостоверяющих личность. Но существует более простой, законный и надежный способ, который сам по себе безвреден и требует гораздо меньшую степень психологической подготовки. Просто используйте для этого счет компании. Тогда счет будет оформлен на имя компании.

Под компанией мы подразумеваем обычную IBC (International Business Company, т.е. международную бизнес компанию). Существует много вариантов компаний, но обычная IBC, стоящая всего несколько сотен долларов в год, для такого случая вполне подойдет. Вам будет принадлежать право управления счетом компании, но он будет оформлен не на ваше имя. Теперь, при условии, что личность реального владельца компании никому неизвестна, вы можете открыть счет такой компании в Западно-Европейском банке. Если об этом счете не знают другие лица, то он надежно защищен против атак бюрократов.

 

[Bonus]

Транзитная дисциплина

Рекомендации, которые вы прочитаете далее в этом отчете, включая ваши собственные наблюдения, позволят вам открывать счета в Европейских банках по почте. В зависимости от того, как вы собираетесь использовать эти счета, мы настоятельно рекомендуем открыть не менее 2-х счетов в двух разных банках, находящихся в двух разных странах.

Причина этого должна быть очевидной: вы выбрали Западную Европу из-за безопасности. Поэтому у вас должна быть в наличии довольно таки внушительная сумма, которую вы хотели бы положить на депозит. По крайней мере, это важно для вас.

Вероятно, вы знакомы со старыми книгами, написанными доктором Хиллом, и из них знаете о транзитном счете, который должен выступать в роли моста между вашими офшорным и оншорным счетами. Нельзя просто перечислять деньги с оншорного счета на ваш новый счет в Западно-Европейском банке т.к. такое перечисление оставляет после себя следы, ведущие к вашему офшорному счету. Пока все понятно. Однако многие клиенты пока еще не полностью поняли о существовании проблемы, которой не существовало во времена Билла Хилла: а именно, то, что тот же самый риск возникает, когда вы используете в вашей «оншорной» стране свою кредитную карту. Повестки в суд, выданные судебными властями США против карточных компаний Mastercard и American Express, в особенности направлены на Карибские офшорные карты. Кроме того, мы слышали о том, что подобные меры будут предприняты и против таких юрисдикций, как Латвия. Поэтому, если тайна вашего счета является для вас первоочередной, мы рекомендуем вам избегать любых пластиковых карт, выпускаемых вашим банком. Если вам требуется доступ к деньгам, то откройте транзитный счет в другом банке с привязанной к нему кредитной или дебетной картой, и перечисляйте деньги на этот счет, когда вам понадобятся деньги.

Конечно, банки Западной Европы могут оказаться для вас интересными именно как варианты для открытия транзитных счетов т.к. транзакция с такой страной, как Франция или Германия, не вызовет столько вопросов, сколько может вызвать Латвия или Гренада. Или может оказаться так, что вы настоящий PT, бродящий по миру и не находящийся в сетях ББ, но вам необходимо получить оплату от ваших клиентов, которые находятся в оншорных странах. Этим клиентам может не понравиться необходимость перечисления денег в такое «офшорное» место, т.к. они не хотят испытывать проблем с налоговой инспекцией. Какими бы не были ваши задачи, думайте всегда в транзитном режиме!
А теперь мы подошли к самому главному вопросу этого отчета... контактам. Похоже, самый простой формат для изложения такой информации - алфавитный порядок, начиная с А и кончая Z.
Андорра

Банки Андорры предлагают отличные условия управления счетом через Интернет. Если вы готовы приехать в Андорру, то открыть счет в Андоррском банке несложно. Но открытие корпоративного счета – очень сложная процедура. Мы рекомендуем вам начать с открытия личного счета, установить личные отношения с менеджером и затем, может быть, вы сможете открыть корпоративный счет. А может быть и нет. Хотя корпоративная завеса здесь не так нужна т.к. Андорра не является членом Европейского Союза и до информирования налоговых властей других стран банкам Андорры еще очень далеко. Все счета содержатся в разных валютах (мультивалютный счет), а также банки здесь взимают необычно низкие тарифы за клиринг чеков.

Интересной и уникальной чертой Андоррских банков является то, что они предлагают своим клиентам услуги по хранению почты прямо в банке. Началось это в прошлом веке в виде традиционной услуги для тех клиентов, кто жил на вышележащих горах, а позднее превратилось в приятную и малоизвестную услугу, предоставляемую вкладчикам банка. Клиент получает свой собственный номерной почтовый ящик вместе с ключом к нему и может получать на этот ящик почту под любым именем.

В Андорре шесть банков и самые лучшие из них для иностранцев располагаются в маленьком городке Ля Массана, где одна десятая часть проживающего там населения говорит по-английски.
Рекомендуем следующий банк:
Credit Andorra El teu banc d’Andorra – Crèdit Andorrà

К счастью для желающих открыть там счет в городе Массана располагается отличная секретарская компания, которая помогает иностранцам во многих вопросах. Название этой компании SERVISSIM, а возглавляется она господином Саймон Бинстед (Mr Simon Binsted), которого хорошо знают в местных банках. Этот господин предлагает всем желающим бесплатную брошюру под названием «Банки в Андорре» (“Banking in Andorrra”). Если вы зайдете на вебсайт этой компании по адресу:

Если вы хотите открыть себе счет, сначала выйдите на компанию Сервиссим и прочитайте их брошюру.
Затем вы можете использовать услуги этой компании для открытия счета, либо попытаться сделать это самостоятельно. Если делать это самостоятельно, то вы, вероятно, откроете для себя, что это можно сделать, просто зайдя в банк и показав им свой паспорт. Их особенно не интересует, где вы живете, если адрес, который вы им сообщите, не будет французским или испанским. На Андоррские банки оказывается большое давление с тем, чтобы они не открывали счета жителям двух близлежащих стран.

 

[Bonus]

Австрия

В Австрии существует многовековая традиция секретных банковских счетов в наиболее строгом смысле этого слова... анонимная книжка Sparbuch или депозитная книжка на предъявителя. Спарбух был окончательно уничтожен только в 2000 году, а последние вариации даже представляли из себя карту Sparbuch, которая вставляется в банкомат с тем, чтобы избежать общения с операционисткой! Этот пример показывает позитивное отношение Австрийских банкиров, многие из которых до сих пор обижены на международное сообщество, которое говорит, что они отмывают деньги своих клиентов, и пригрозило отрезать Австрийские банки от международной финансовой системы, если Спарбух не будет отменен.
Самый лучший из наших контактов в Австрии – это доктор Питер Зиппер, председатель Венского отделения Англо-Ирландского банка. Раньше это был маленький Австрийский банк, купленный Ирландским банком в конце 90-х годов. Доктор Зиппер (Dr Peter Zipper) часто выступает на разнообразных офшорных семинарах и большинство его клиентов – богатые люди. Счет в этом банке можно открыть по почте. Сайт в Интернете: Wirtschaft und Finanz Tipps

Почтовый адрес банка: Anglo Irish Bank, Rathausstrasse 20, A-1011 Vienna, Austria tel +43 1 406 61 61
Бельгия

Наверное, наиболее интересный банк в Бельгии – это REAL BANK (девиз банка: реальные прибыли в реальное время). Ранее известный под именем Брюссельского Коммерческого Банка это был маленький коммерческий банк, который открыл себя заново, став лидером Интернет-банкинга. Для открытия счета достаточно предъявить паспорт или удостоверение личности и банк открывает счета нерезидентам. Однако ни в коем случае не открывайте в этом банке счет на обычную офшорную компанию типа IBC т.к. Бельгия является наиболее жестоким налоговым гестапо во всей Европе и банк просто будет напуган перспективой открытия счета для офшорной компании. Лучше всего быть жителем какой-нибудь безобидной страны, которая не является членом Европейского Союза. Вебсайт банка находится по адресу: http://www.realbank.be, либо вы можете заказать информацию о банке по почте следующим образом: Real Bank, Rue des Colonies 1, 1000 Brussels, Belgium.

Еще один Бельгийский банк, достойный внимания – это AXA Bank (ранее известный как Ippa Bank). Этот банк интересен тем, что, несмотря на то, что у него есть лицензия, он принадлежит страховой компании и работает полностью через своих страховых агентов. По крайней мере, один из наших клиентов открыл себе счет в этом банке и сообщил, что требования к документам, удостоверяющим личность, очень гибкие. Однако имейте в виду, что этот банк совсем не имеет международной направленности и, вероятно, для открытия счета в этом банке лучше всего предоставить ему Бельгийский почтовый адрес (в Бельгии предлагаются услуги большого количества меблированных апартаментов по таким же ценам, что и гостиничные номера). После этого по прошествии нескольких недель сообщите им по почте, что ваш адрес изменился. Почтовый адрес банка: AXA Bank Belgium, S.A. Grotesteenweg 214, 2600 Antwerpen, Belgium

Дания

В Дании, скорее всего проще всего открыть счет, чем где-либо в Европе, и это привлекательно тем, что такой счет не привлекает к себе внимания. В Дании есть два банка, которые давно уже обслуживают рынок офшорных услуг. Только несколько лет тому назад при открытии счета они начали требовать документы, удостоверяющие личность клиента. Сейчас рекламные брошюры этих банков говорят, что для открытия счета необходимо предъявить паспорт, либо копии документов, удостоверяющих личность клиента, но мы слышали, что эти копии должны быть нотариально заверены. Если вы сможете сделать это без нотариального заверения, то откройте себе счет, пока есть такая возможность! А если не можете, то прочитайте наш Нотариальный Отчет, в котором описывается, каким образом можно конфиденциально делать нотариальные заверения документов.

FINANSBANKEN FinansNetbanken - Forside - это новое имя Банка Копенгагена, маленького банка без филиалов, располагающегося в Копенгагене, который ранее принадлежал IKEA – розничной сети по продаже мебели. Этот банк предлагает бесплатные мгновенные переводы денег через систему SWIFT, а многие посредники открывают в этом банке счета для своих клиентов, запрашивая за свою работу высокие гонорары. Вы можете самостоятельно скачать с сайта банка одностраничную форму для открытия счета, либо попросить их выслать вам брошюру, и все это вы можете сделать самостоятельно и без какой-либо оплаты. Открытие счета представляет собой простую процедуру. Кроме того, мы были удивлены, когда узнали о том, что этот банк активно рекламировал свой сервис в странах Латинской Америки. Когда мы откликнулись на рекламу банка, нас пригласили в местную гостиницу для встречи с сотрудниками банка. Вот это действительно инновационный банк в лучших традициях. Представьте себе, какой бы поднялся шум, если бы Американский или Английский банк послал своих сотрудников в командировку по странам Латинской Америки, где идет торговля наркотиками! Похоже, что Датские власти так заняты взиманием налогов со своих собственных граждан, что они пока не присоединились к крестовому походу против отмывания денег. Для того чтобы банк выслал вам свою брошюру, напишите по следующему адресу: Finansbanken, Lautrupsgade 7, Kalkbrжnderihavnen, 2100 Kшbenhavn Ш Denmark

JYSKE BANK jyskebank.com » Home продолжает в том же самом направлении. Как-то во время обычного визита на сайт банка нашему исследователю пришлось просмотреть очередную абракадабру о том, что банк не открывает счета Американцам из-за положений SEC. Представьте себе его удивление, когда он наткнулся на сайте банка на фотографии всех представителей банка, включая тех, кто обслуживает такие территории, как Западное и Восточное побережье США! Это еще один банк, который, к счастью, не воспринимает Американские угрозы слишком серьезно. В любом случае, Джиске банк – это один из наиболее крупных Датских банков, который предлагает Интернет банкинг, превосходящий по сервису услуги Finansbanken. Открытие счета полностью осуществляется по почте и вы можете либо начать этот процесс через вебсайт банка, либо запросить у них брошюру, написав по следующему адресу:
Jyske Bank, Private Banking, Vesterbrogade 9, DK-1780 Copenhagen V, Denmark.

 

[Bonus]

Германия

Германия не является офшорным финансовым центром, но она заслуживает упоминания из-за одной обнаруженной нами особенности. Любая зарубежная корпорация может открыть счет в Немецком банке POSTBANK http://www.postbank.de и извлечь выгоду из крайне низких тарифов этого банка на перечисление денег. Эта особенность может оказаться интересной тем, кому нужен корпоративный счет, выполняющий роль транзитного.
Так как же открыть в этом банке счет? Это можно сделать через Немецкое посольство или консульство за пределами Германии. Сначала вам необходимо запросить требующуюся вам форму по следующему адресу: [email protected] или по факсу: +49 180 30 40 800.

Затем вы привозите документы на компанию, документ, удостоверяющий вашу личность, и заявку на открытие счета в ближайшее отделение Немецкого Консульства. Там они помогут вам во всем остальном, включая любую помощь, которая вам может понадобиться в заполнении формы (на немецком языке). Также они на месте заверят все корпоративные документы, и документ, удостоверяющий вашу личность, что поможет вам сэкономить целую кучу денег, не говоря о том, что посещение местного нотариуса может нарушить вашу конфиденциальность.
Люксембург

Анонимный автор сайта PTClub - "The" Privacy Refuge On The World Wide Web, offering the discerning individual today's best offshore products and services., который известен как “The PrivacyMaster” (Мастер тайны), говорит, что Люксембург – единственная в мире страна, где в лобби банка он увидел профессиональную машину для уничтожения бумаг для того, чтобы клиенты банка могли ей пользоваться прямо в банке. Без сомнения, многие жители близлежащих стран приезжали в банк для того, чтобы забрать свою почту, хранящуюся в банке, затем просматривали ее и уничтожали. Этот пример показывает, насколько серьезно Люксембургские банкиры относятся к сохранению тайны. Печально, что этих гордых людей, которые гораздо лучше своих Швейцарских коллег, заставляют сдавать своих клиентов. Надо отдать им должное, что они этого пока еще не сделали. С точки зрения сохранения банковской тайны Люксембург значительно строже ее охраняет, чем такие страны, как Латвия и Швейцария. Однако в наше время опасно полагаться только на банковскую тайну т.к. в недалеком будущем

Люксембург все равно заставят сдать своих клиентов.
К счастью, несмотря на отличительный признак Люксембургских банков и высокие гонорары, запрашиваемые организациями такого типа, как “The Sovereign Society”, которая также рекомендует открывать там счета, вы, как читатель этого отчета, можете быстро открыть по почте в Люксембурге, по крайней мере, два счета.

BANQUE GENERALE DU LUXEMBOURG Banque BGL BNP Paribas Luxembourg в настоящее время является частью Группы Fortis, но пока сохраняет независимость от Fortis Bank Luxembourg. Вы можете запросить формы для открытия счета через вебсайт этого банка, либо отправить им письмо, вложив в него заверенную копию вашего паспорта или документа, удостоверяющего вашу личность (можно заверить в банке, у нотариуса или бюрократа), и попросить их выслать вам формы для открытия счета. Все это нужно выслать по следующему адресу: Private Banking, 27 avenue Monterey, L-2961 Luxembourg. BGL также является партнером компании INTERNAXX Offshore bank | International stock trading and investing | TD Direct Investing International по торговле ценными бумагами через Интернет, которая предлагает открытие счетов в режиме online.

Мальта

Этот остров в Средиземном море отошел на расстояние от попыток бывшего правительства создать на острове офшорную финансовую индустрию, но, тем не менее, два Мальтийских банка предлагают привлекательную палитру счетов нерезидента. Мы рекомендуем следующие банки:

BANK OF VALLETTA INTERNATIONAL – местный независимый банк, который очень стабилен и заменяет отсутствие Интернет банкинга высоким уровнем сервиса. У этого банка нет даже своего сайта, но они приветствуют зарубежный капитал и вышлют вам формы для открытия счета, если вы письменно их об этом попросите. Ожидайте, что они потребуют от вас справку-рекомендацию другого банка, если вы сразу захотите открыть расчетный (чековый) счет. Наш совет: сначала откройте депозитный счет, который будет открыт даже если вы не заполните ту часть бланка, где идет речь о справке из другого банка в том случае, если вы предоставите банку стандартный документ, удостоверяющий вашу личность. Затем через один или два месяца скажите им, что вам так понравился их сервис, что вы захотели открыть расчетный счет. У вас не должно возникнуть проблем. Адрес для контакта:
Bank of Valletta International Ltd, 86 South Street, Valletta, Malta fax +356 222132

HSBC BANK MALTA http://www.hsbcmalta.com - часть огромной международной банковской группы, которая, в основном, обслуживает эмигрантов, проживающих на Мальте, но с удовольствием откроет счет и для нерезидента. Этот банк гораздо менее привередлив к документам, удостоверяющим личность клиента, чем их коллеги на Британских островах. Посетите их вебсайт или напишите в банк по следующему адресу:
HSBC Bank Malta plc, 233 Republic Street, Valletta, Malta.

Швейцария

Kогда речь заходит о Швейцарских банках, появляются избитые шаблоны, большинство из которых верно. Такие шаблоны, как «Прародительница частных банков» и «святой, как Швейцарский сыр» сегодня олицетворяют Швейцарскую банковскую индустрию, хотя клике частных Швейцарских банков, сосредоточившейся в Женеве, недавно пришлось прибегнуть к рекламе первый раз в истории банков. Это означает, что Швейцарские банки стремятся открывать новые счета, а серия скандалов потрясла банки Швейцарии и настолько разрушила традиционную банковскую тайну, что старое ушло безвозвратно. Если вы хотите открыть счет в Швейцарском банке по почте, то мы рекомендуем следующие банки:

CREDIT SUISSE http://www.creditsuisse.ch Вы можете скачать формы для открытия счета прямо с сайта. Либо можно попросить банк выслать вам документы, если написать к ним по следующему адресу: Credit Suisse, PO Box 400, 8070 Zurich, Switzerland. Не давайте им адрес в США т.к. тогда они могут не ответить. Вместо этого используйте мейлдроп. SWISS POST http://www.postfinance.ch

SWISSNETBANK.NET AG http://www.swissnetbank.net. Это банк, присутствующий только в Интернете, но мы настоятельно его рекомендуем т.к. открытие счета в этом банке является примечательным исключением из общего правила, состоящего в том, что когда дело доходит до открытия счета, Швейцарские банки становятся нудными и бюрократичными.

В заключение если у вас появилась возможность съездить в Швейцарию, имеет смысл проехать мимо основных финансовых центров и выбрать небольшой региональный банк в одном из кантонов, в который можно просто зайти и поинтересоваться насчет возможности открытия счета. Почти все сотрудники Швейцарских банков говорят по-английски и известно, что небольшие банки более гибкие. Швейцарские банки до сих пор делают бизнес на основе личных отношений, чем компьютеров, и именно поэтому вам лучше туда приехать и медленно и верно строить свои отношения с банком. Через несколько лет, когда вас уже будут хорошо знать, ваш Швейцарский банкир может сделать для вас почти все, а бюрократия таинственным образом исчезнет. Вам нужно положить на депозит наличные размером $100,000? Это до сих пор еще можно делать в Швейцарии, если у вас нормальные отношения.
Еще один способ появиться в банке – это заручиться рекомендацией местного лица. Если вы не знаете, кого можно об этом попросить, позвоните местным агентам по продаже недвижимости, съездите с ними на экскурсию по нескольких участкам, которыми вы можете заинтересоваться, и как бы невзначай заведите разговор о банках. Они почти наверняка захотят вам помочь с открытием счета, представив вас своему любимому банкиру.

 

[Bonus]

Bonus: Израиль

Израильские банкиры достаточно консервативны и пока еще не овладели технологией Интернет-банкинга. Однако открыть счет в Израильском банке очень просто – как личный, так и корпоративный в таком крупном Израильском банке, как ISRAEL DISCOUNT BANK בנק דיסקונט - פרטיים. Для открытия счета в этом банке требуется документ, удостоверяющий личность, в виде паспорта. Но выполнение этого требования можно отложить, пока вы не захотите снять со счета деньги. В отличие от условий открытия счета в большинстве других стран вы можете открыть счет без предъявления какого-либо документа, удостоверяющего личность, перечислить на счет любую сумму и активировать счет, выслав в банк заверенную копию вашего паспорта. При обращении в банк попросите их выслать вам формы для открытия счета по электронной почте или обычной почтой. Адрес банка:
Business Promotion, International Private Banking, 16 Mapu Street, Tel Aviv, Israel
[email protected]

 

[Bonus]

Мифы об оффшорных банках/

Существует некий стереотип оффшорных банков, из-за которого многие предприниматели и руководители компаний кривятся уже при одном упоминании о возможности надежного хранения их денег в оффшорном банке. В их головах сразу же возникают ассоциации - дорогие быстроходные яхты, белые костюмы, наркобароны и т. д. Такое представление сложилось не без помощи голливудских фильмов, телевизионных шоу-программ и распространения негативной информации в прессе, но оно чрезвычайно далеко от истины.

Дело в том, что оффшорные финансовые центры (OFC) или банки, также известные как налоговые гавани, в первую очередь ставят себе за цель защиту активов, их увеличение, снижение налогов и предоставление первоклассных услуг иностранным гражданам и корпорациям, как крупным, так и маленьким, по всему миру. Будучи не такими изысканными и экзотическими, как их часто изображают, оффшорные банки и финансовые центры могут предложить реальные решения многих проблем, с которыми стыкаются люди, ищущие защиты для своих активов от правовых споров, чрезмерного налогового бремени в собственной стране или от ущерба вследствие нестабильности местных правительств. Однозначно они могут также предоставить защиту для активов от таких обычных рисков, как развод, плохие рыночные условия или судебный иск, которые очень распространены в Западном мире.

Оффшорные банки, отмывание денег и другие виды преступной деятельности

Было бы несправедливым утверждать, что полученные незаконным путем средства совсем не попадают на счета в оффшорных банках, но, как мы очень скоро убедимся, на самом деле это не так существенно. Оказывается, в действительности основными мировыми центрами отмывания денег и создания компаний в преступных целях якляются те территории, которые среднестатистический человек меньше всего подозревал бы в этом или вообще в каких-либо незаконных банковских операциях. И первое место среди них занимают США - приблизительно половина всех отмытых в мире денег отмыты в 50 штатах страны. По скромным подсчетам, речь идет о сумме порядка 300 миллиардов долларов.

Несомненно, Соединенные Штаты не являются единственной крупной страной с высокими налогами, где процветает такая деятельность. Это сомнительное признание заслужили и другие страны, в частности, Великобритания и Германия.

Таким образом, хотя налоговые гавани считаются идеальным местом для финансирования криминального мира, реальность показывает, что основная масса таких средств находится в странах с высоким уровнем налогов, а убежища с низким налогообложением составляют лишь небольшой процент.

Конечно, о таких фактах редко говорят в новостях или пишут в газетах, так как страны, где эти явления имеют место, вероятно, просто стыдятся разглашать такие ошеломительные цифры.

 

[Bonus]

Оффшорный мерчант аккаунт (MERCHANT ACCOUNT).

Для чего нужен мерчант аккаунт ?

Так называемый «мерчант аккаунт» дает вам возможность принимать платежи клиентов кредитными или дебитовыми карточками за приобретенные у вас товары или ваши услуги. Мерчант аккаунт это условное понятие подразумевающее договорные отношения между вашим предприятием, банком и центром процессинга кредитных карточек согласно которым поступающие от продаж средства, оплачиваемые с кредитных карточек ваших клиентов, зачисляются на ваш банковский счет.

Если вы не располагаете подобной организацией и увас нет мерчант аккаунт, ваши клиенты не смогут платить вам, используя свои кредитные или дебитовые карточки. В этом случае, поскольку кредитные карточки остаются преобладающей формой оплаты через Интернет, вы будете находиться в невыгодном положении по сравнению со своими конкурентами.

Банк, или компания обрабатывающие платежи с кредитных карточек, присваивает вашему бизнесу уникальный идентификационный номер, который позволяет различать Ваш бизнес среди миллионов других по всему миру (Merchant Identification или Merchant ID). Этот уникальный номер присутствует в каждом платеже с кредитной карточки, который осуществляется на вашем веб-сайте. Идентификационный номер для работы с карточками также увязывается с вашим банковским (текущим) счетом. Такая схема позволяет автоматически перечислять суммы оплаты с карточек ваших клиентов на ваш текущий счет в банке. Для открытия счета для работы с банковскими карточками и для получения подобного идентификационного кода вам необходимо удовлетворить многим требованиям банка.

Различные типы мерчант аккаунт. Существуют два основных типа мерчант аккаунт, в зависимости от применяемого вами метода снятия информации о карточке в момент осуществления платежа.

Первый тип мерчант аккаунт основывается на «физическом наличии карточки» (“card present”), наличии подписи владельца (“signature-based”) или «наличии потребительского карточного счета» (“retail” merchant account»). Такой тип мерчант аккаунт открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером (старый метод – используется редко), либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе (новый метод).

Второй тип мерчант аккаунт предполагает «отсутствие карточки» (“card not present”), «отсутствие подписи» (“non-signature-based”) или осуществление заказа по почте/телефону. Такой тип счета для работы с карточками – мерчант аккаунт, открывается торговцам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Такой вариант типичен для большинства платежей по Интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной он-лайн форме и в платежах, осуществляемых по телефону (Mail Order/Telephone Order), когда операторы набирают платежную информацию, внося ее в различного вида бланки или заявки для проведения платежа. В зависимости от необходимого вам мерчант аккаунт - счета для работы с карточками, определяются размер комиссионных, которые вы платите, поскольку банки обычно считают, что платежи при отсутствии карточки представляют собой более высокий риск мошенничества, чем платежи, осуществляемые при наличии карточки.
Что такое Payment Gateway – программное обеспечение и договорные отношения для обработки платежей кредитными карточками на вашем сайте.

Payment Gateway функционирует в качестве промежуточного звена между программой для виртуальных покупок и всеми задействованными в покупке финансовыми сетями, включая банк эмитент кредитной карточки клиента и ваш идентификационный код в банке для обработки платежей кредитными карточками. Payment Gateway представляет собой программное обеспечение, которое устанавливается на вашем сайте и которое выполняет множество функций, например, проверяет действительность карточки, кодирует детали покупки, обеспечивает их передачу в нужное место, после чего декодирует ответы, которые затем вновь направляются на ваш сайт и служат ключем для подтверждения или не подтверждения платежа, и соответсвенно успешной или не успешной продажи.

Payment Gateway выполняет весь процесс обмена данными о платеже кредитной карточкой и ваш клиент непосредственно не участвует в этом процессе, так как данные поступают на ваш сайт через Payment Gateway при использовании надежного протокола защиты информации. Payment Gateway меет подключаемые модули, которые посылают информацию в формате, приемлемом для конкретного электронного терминала.
Правильный выбор Payment Gateway играет важную роль для успешной работы и развития вашего бизнеса.
Большинство Payment Gateway используемых в банковских сетях, универсальны и хорошо совместимы с интерфейсом и программным обеспечением терминала торговой точки, которым вы пользуетесь для осуществления электронных продаж.

 

[Bonus]

Где можно открыть мерчант аккаунт?

Традиционно, счета для процессинга платежей кредитными или дебетовыми карточками открывает банк, или специализированная процессинговая компания. Когда вы обращаетесь за открытием мерчант аккаунт, банк или процессинговая компания рассматривает ваше заявление принимая во внимание ряд факторов, включающих в себя следующие:

• Кредитное досье вашей компании и/или личное кредитное досье.
• Тип товаров/услуг, который вы продаете/предостваляете (учтите, что намного труднее открыть мерчант аккаунт в случае определенных видов продуктов и услуг, характеризующихся высоким риском, таких как азартные игры в режиме он-лайн, порнографические сайты, продажи фармацевтических средств, алкогольных и табачных изделий, предоплаченные телефонные карточки, туристические агентства и бюро путешествий и т.п., которые банк/процессинговая компания рассматривает как деятельность с высоким риском). Заведомо ложное представление характера продукта или услуги, которую вы продаете, при подаче заявки на открытие мерчант аккаунт может привести к аннулированию вашего мерчант аккаунт.
• Планируемый общий объем продаж.
• Средний размер одной продажи.

Существуют множество независимых организаций предлагающих услуги по открытию мерчант аккаунт. Как правило, мы рекомендуем торговцам открывать мерчант аккаунт, если это возможно, напрямую с банками, или с процессинговыми компаниями, учрежденными банками, поскольку банковские ставки обычно ниже, и кроме того, прекращение деятельности банка маловероятно.

Требования к открытию мерчант аккаунт

Заблаговременное получение информации о вашей компании и вашей деятельности служит залогом благополучного прохождения процедуры подачи заявки и открытия вашего мерчант аккаунт. Для открытия мерчант аккаунт вам понадобится следующее:
- корпоративный счет в банке;
- комплект ваших корпоративных документов, таких как свидетельство о регистрации, устав, лицензия на право осуществления деятельности, учредительный договор и т.п.
- наличие веб-сайта;
- подробные сведения о вашей политике в отношении к возврату платежей;
- рекомендации отраслевых организаций или банков;
- копии последних налоговых деклараций (могут потребоваться в зависимости от ожидаемого размера месячного объема продаж через ваш мерчант аккаунт);
- копия вашего удостоверения личности, паспорта и т.п.

Целью предоставления всех вышеперечисленных документов является идентификация личности, и проверка законности коммерческой деятельности заявителя.

Стоимость открытия и обслуживания мерчант аккаунт.

Стоимость открытия и обслуживания мерчант аккаунт зависит от многих описанных выше факторов, таких как оцениваемый уровень риска ваших операций и вероятность получения требований о возврате платежей от ваших клиентов, планируемый объем продаж, жесткость политики банка осуществляющего процессинг платежей кредитными картами и т.п. В общем, можно говорить о следующих применяемых сборах:

Сбор за рассмотрение заявления и документов на открытие мерчант аккаунт: иногда называемый регистрационным сбором – этот одноразовый сбор колеблется в широких пределах от 200 до 500 долларов, в зависимости от банка-получателя.

Дисконтная ставка: представляет собой процент от общего объема продаж, выплачиваемый вами банку который обрабатывает платежи. Обычно это наибольший сбор из всех сборов, выплачиваемых владельцем мерчант аккаунт. Дисконтные ставки определяются с учетом ряда факторов, в том числе максимальной стоимости одной продажи, стоимости планируемого общего месячного объема продаж, оценки риска вероятности требований о возврате платежей и т.п. Дисконтные ставки по операциям через ваш мерчант аккаунт могут составлять от 2,5% до 7%. Незначительные колебания дисконтной ставки могут оказывать большое влияние на ваши общие расходы, если вы имеете большой оборот.

Плата за операцию: некоторые банки или процессинговые компании предоставляющие мерчант аккаунт, помимо дисконтной ставки взимают также плату за операцию, которая может составлять от $0.10-$0.50 за операцию. Учтите, что банки, не взимающие плату за операцию иногда все же включают ее в скрытом виде в дисконтную ставку для того, чтобы их цены воспринимались как более конкурентные. Сравнение общих затрат различных провайдеров позволит вам принять взвешенное решение.

Сбор за составление отчета: этот сбор покрывает расходы на составление месячных отчетов о состоянии счета. Обычно его размер составляет 10 долларов или менее, а некоторые банки или процессинговые компании вообще не взимают такой сбор.

Месячный минимальный сбор: некоторые банки или процессинговые компании взимают с вас минимальный сбор (например, 25 долларов) в случае, если ваша дисконтная ставка плюс сбор за операцию не превышают установленный минимум.

Сбор за возврат платежа: если ваш клиент выставляет требование о возврате платежа кредитной картой по причине не удовлетворенности вашими услугами или товарами, или по другой обоснованной причине, то банк или процессинговая компания взимает с вас сбор за возврат платежа. Его ставка изменяется от $10 до $25 за каждый возврат. Учтите, что чрезмерное число возвратов приведет к утрате статуса владельца мерчант аккаунт, так что вам следует использовать существующие технологии борьбы с мошенничеством и внедрять на практике здравые принципы ведения бизнеса с целью снижения количества возвратов.

Резервные фонды: если у банка или процессинговой компании создается мнение, что ваш уровень риска превышает их стандартные ожидания, но все еще не настолько высок, чтобы отказать вам в обслуживании, то от вас могут потребовать, чтобы вы открыли резервный счет. На этот счет обычно перечисляется определенный процент от продаж (например, 10% от вашего планируемого объема продаж за первые шесть месяцев работы). Таким образом создается фонд, который провайдер мерчант аккаунт может использовать, если вы решите прекратить деятельность или же имеете большое число возвратов.

Открытие мерчант аккаунт необходимо для того, чтобы вашим клиентам было удобно расплачиваться за покупки с помощью кредитных карточек. Если вы впервые открываете такой счет, то вся процедура может показаться вам несколько усложненной, так как в процессе много участников и много видов сборов.

 

[Bonus]

Швейцарские банки.

Швейцарские банки на протяжении многих лет ассоциируются с профессионализмом, конфиденциальностью и надежностью, как и сама Швейцария ассоциируется с нейтралитетом и безупречным хранением банковской тайны. Лица, желающие защитить значительные капиталы от проверок или чрезмерных налогов, традиционно рассматривают консорциум швейцарских банков как очень привлекательный вариант.

И это не ново. В значительной мере благодаря политическим беспорядкам и гражданским войнам, швейцарские банки были лидерами международного банковского бизнеса уже буквально на протяжении сотен лет - со времен Людовика XIV, и в преддверии Французской революции, и даже во времена обеих мировых войн, каждый разумно мыслящий вкладчик,который хотел оградить свой капитал от налогов или давления со стороны правительства, обращался за услугами в швейцарский банк.

Причины такой высокой репутации швейцарских банков в том, что в стране очень тщательно разработаны законодательство и система регулирования, которые диктуют специальные условия работы для местных банков и содействуют защите депозитных счетов иностранцев и обеспечению их конфиденциальности. Укрепляет эту репутацию безупречный профессионализм и высочайший уровень надежности этой бесспорно самой стабильной банковской системы в мире.

История банковского дела в современной Швейцарии

Основы сегодняшней конфиденциальности в швейцарских банках были заложены Законом о банках от 1934 г. Он был принят главным образом ввиду надвигающейся угрозы со стороны нацистской Германии и политических беспорядков во Франции - обе страны старались заставить швейцарские банки "для блага государства" выдать информацию о вкладчиках. Швейцария ответила Законом о банках от 1934 г. В нем были изложены принципы конфиденциальности счета, обеспечена их правовая основа и определена уголовная ответственность за нарушение тайны вкладчика. Это и привело к сегодняшней ситуации, в которой правила относительно конфиденциальности информации о счетах и трансакциях остаются неизменными, а личности вкладчиков или истории счетов раскрыть очень нелегко - необходимо доказать совершение клиентом серьезного уголовного преступления, чтобы правительственные службы, особенно иностранные, смогли проникнуть за защитный слой секретности.

Даже обвинения в уклонении от уплаты налогов недостаточно, чтобы пробить барьер конфиденциальности в швейцарских банках. В Швейцарии неуплата налогов не является уголовно наказуемым преступлением - там это всего лишь административное правонарушение, ради которого не стоит нарушать правила. Швейцарский банк может рассмотреть возможность отклонения от своих правил только в случае очень серьезного обвинения.

По многим подсчетам, в швейцарских банках хранится одна треть всех денег, которые находятся на оффшорных счетах во всем мире. Принимая во внимание общее количество существующих оффшорных зон и налоговых гаваней, это весьма внушительная доля. Общая сумма вкладов превышает 2 триллиона долларов, то есть де-факто Швейцария остается абсолютным стандартом в обеспечении стабильной и конфиденциальной банковской среды.

Номерные банковские счета

Номерной банковский счет, несмотря на слегка экзотическое название - это просто счет, привязанный к определенному номеру, а не к имени владельца. Этот вид банковских счетов также изобретен в Швейцарии. Хотя номерной счет все-таки связан с именем конкретного человека, личность последнего является абсолютной тайной, доступной лишь нескольким членам руководства банка, в котором открыт счет. Такой счет, безусловно, обеспечивает еще высший уровень конфиденциальности и может использоваться, например, международной корпорацией или известной организацией для накопления средств в преддверии крупного поглощения или другой операции, чтобы не вызвать подозрений у конкурентов, прессы или потенциально враждебных организаций. Как следует из сказанного выше, абсолютной анонимности или секретности не может гарантировать ни один банк, даже при использовании номерных счетов, но номерной счет в швейцарском банке максимально приблизит Вас к этому идеалу.

Швейцарские банки сегодня

Хотя вследствие появления новых технологий и техники, вытесняющих устаревшие цели и методы работы, некоторые учреждения постарше ослабевают и отмирают, это совсем не касается швейцарских банковских учреждений. Швейцарские банки очень быстро адаптировались к стремительным темпам технологического развития, диктуемым сегодняшним миром. Начиная с электронных переводов средств и до мегабитных технологий кодирования информации с целью обеспечения безопасности, швейцарские банки идут в первых рядах современной банковской практики. Уже почти прошли времена бумажных карточек с подписями и чемоданов с деньгами - их все больше заменяют цифровые подписи и электронные переводы денег с использованием сети Интернет.

Должно быть очевидно, что швейцарские банки продолжают предлагать реальные, достижимые решения многих проблем, с которыми сегодня сталкивается успешный бизнесмен, когда речь идет о защите его ликвидных активов. Будь то защита от неблагоприятных правил, политической или экономической нестабильности, или даже от тяжбы с бывшим супругом, счет в швейцарском банке может стать именно тем решением, которое Вам нужно.

 

[Bonus]

Банковский счет в Англии.

Этот отчет посвящен изложению некоторых основных принципов и интересных малоизвестных лазеек в банковской системе Англии, а также тому, как даже в наше время можно добиться тайны, конфиденциальности и хорошего сервиса, если знать, как это делается.

Итак, каковы же преимущества открытия счета в Англии?

• Это основной финансовый центр, не считающийся «офшорным». Это – самый международный из всех финансовых центров мира.
• Английский язык является официальным языком, что упрощает общение с банкирами.
• Правительство Англии неформально поощряет использование иностранцами банков Англии и предоставляет некоторым категориям резидентов безналоговый статус.
• Надежная банковская система: крахи банков практически не случаются.
• Наличие частных банков с высоким уровнем сервиса
• Счета легко открывать по почте. Таким образом, не обязательно приезжать в Англию для открытия счета.

Этому мешают следующие недостатки:

• Уровень Интернет банкинга менее развит, чем в большинстве Европейских стран. Особенно, когда речь заходит о международных переводах, то окажется, что только небольшое количество банков позволят вам делать международный перевод через Интернет. Поэтому вам придется отправлять платежные инструкции по факсу, что неудобно и замедляет процесс перевода.
• Англия близко копирует законодательство США в отношении конфискации активов. Британским властям не придется доказывать вашу виновность, если они захотят конфисковать ваши деньги. Поэтому Англия не полностью чтит право неприкосновенности частной собственности.
• Тарифы за банковские переводы в Англии почти такие же, что и в США, что значит гораздо более высокие ставки тарифов, чем в Европе.
• Уровень банковского сервиса по отношению к клиенту просто ужасный. Филиалы Английских банков являются своего рода информационными киосками, а телефонные звонки принимаются компьютерами или робото-подобными существами, которые на все ваши вопросы могут только сообщить вам ваш баланс. Реальные банкиры функционируют за стенами централизованных офисов и вы не можете их ни посетить, ни позвонить к ним. Большинство иностранцев шокированы своим первым общением в Английским банком. Здесь мы, конечно, имеем в виду наиболее крупные банки, такие как... NatWest, Barclays, HSBC и Lloyds TSB. Менее крупные банки лучше относятся к своим клиентам.
• Процедура открытия счета в Английском банке гораздо более строгая, чем в большинстве Европейских стран, и очень бюрократична. На процесс открытия счета может вполне уйти до одного месяца и даже более.

Если же все-таки после прочтения этого отчета вы все равно горите желанием открыть счет в Английском банке, то с чего же начинать?

Основное правило, которому будет следовать Английский банк в том случае, если вы предоставите ему Английский почтовый адрес, это проверить ваш кредитный статус, включая присутствие ваших данных в списке избирателей. Если у вас нет Английского адреса, то это еще не является проблемой т.к. это будет означать, что, скорее всего, вы только что приехали в «страну» и тогда вас попросят предоставить им справку-рекомендацию от зарубежного иностранного банка. Это должен быть хорошо известный респектабельный банк в респектабельной юрисдикции. Россия, к примеру, не входит в число таких стран!

Корпоративный или личный счет?

Этот отчет излагает общую информацию, но большая часть того, о чем здесь говорится, относится и к корпоративным счетам. Ели вы хотите открыть корпоративный счет, то рекомендуется сначала открыть личный счет с тем, чтобы банк лучше вас узнал. Если вы приобрели Английскую компанию, продолжают действовать те же самые правила. Вы непременно придете к выводу, что в Английском банке почти невозможно открыть корпоративный счет, если у вас нет в этом банке личного счета. Существуют пути обхода этой проблемы, но они означает гораздо больше бюрократии. Как только вы укрепитесь в банковской системе Англии, все станет гораздо проще.

Счет типа «торгующий как» (The ‘Trading As’ Account)

В Англии любое лицо, занимающееся бизнесом (и частное лицо, и компания), может выбрать для себя любое торговое имя (за исключением некоторых случаев, как, например, предполагающее связь с правительством). В отличие от других стран торговые имена необязательно где-то регистрировать. Обычно вы можете просто сказать банку, что собираетесь использовать какое-то имя, например, XYZ Widgets или любое другое имя, а счет будет открыт на имя Джона Смита/XYZ WIDGETS. После этого вы можете получать на этот счет деньги по вашему новому имени: XYZ WIDGETS. Интересно, что банки на офшорных островах также открывают такие счета, если их об этом попросить, хотя они и не рекламируют такие возможности. Просто скажите им, что вы хотели бы открыть счет торговца (sole trader business account), попросите у банка форму заявления на открытие такого счета и эта форма должна содержать в себе все необходимые пункты для внесения вашего нового имени. Такой счет работает практически также как и тайный Латвийский или Швейцарский счет, а Большой Брат (ББ) пока еще не закрыл эту дырочку!

Корпорации (как Английские, так и зарубежные) могут осуществлять бизнес от другого имени, хотя по закону на чековой книжке компании должно быть напечатано ее полное корпоративное имя.

Какой использовать адрес?

Использование зарубежного адреса при открытии банковского счета не является предосудительным (в том случае, если вы не собираетесь получать кредит). Банки к этому привыкли. Можно также использовать мейлдроп в Англии (maildrop – секретарская контора, предоставляющая услуги приема и отправки почты за определенную плату в год, обычно около $200-300 в месяц), но если вы изберете этот метод, то обратите особое внимание на то, чтобы не использовать популярный мейлдроп, широко рекламируемый в газетах, например, такой, как: Mail Boxes Etc. В настоящее время агентства по проверке кредитного статуса сразу отмечают адреса мейлдропов согласно службе предотвращения мошенничества в сфере кредитной индустрии CIFAS - Welcome to CIFAS и этот факт может обратить на ваше заявление по открытию счета особое внимание, что полностью разрушит вашу цель, состоящую в привлечении к вам как можно меньшего внимания! Тогда на вашей папке появится CIFAS код “16”, означающий: «адрес/телефон бюро почтового ящика».

Банки не осознают, что люди, управляющие счетами, на которых есть деньги, не могут обмануть банк. Они до сих пор хотят знать о вас как можно больше! Поэтому, следуйте старому правилу: не высовывайтесь, предоставьте банку те документы, которые он от вас требует, а банк, в свою очередь, даст вам документы, нужные вам!

СРОЧНОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Участь мейлдропов в Англии предрешена. В 1999 году был произведен обыск 5 мейлдропов в Англии в результате организованной кампании по искоренению преступности, т.к. считается, что только преступники используют мейлдропы. По крайней мере, 2 оператора мейлдропов были так запуганы, что бросили свой бизнес и в результате много клиентов потеряли свою корреспонденцию.

Конечно, если вы действительно серьезно настроены, то можно съездить в Англию и снять там дешевую квартиру, а может быть даже оказать услуги по переправке почты своим коллегам для того, чтобы окупить свое вложение!

Счета за коммунальные услуги (Utility bills)

Независимо от того, используете вы местный или зарубежный адрес при открытии счета в банке, вас наверняка попросят предъявить один или несколько счетов за коммунальные услуги (Utility bills) или банковские выписки. Конечно, таких документов у вас может не оказаться, если вы используете новый мейлдроп (если вы, конечно, не сняли квартиру специально для этой цели), но вот, несколько советов решения этой проблемы:

• Романтические личности любят применять старый трюк с предъявлением счетов за коммунальные услуги, напечатанных на иностранном языке таким образом, чтобы банк не смог их прочитать. Обычно для этой цели использовался Таиланд. Однако в наши дни этот трюк, скорее всего, не сработает. Мы слышали даже об одном банке, который просил представить легализованный перевод счета за коммунальные услуги, который был на испанском языке!
• Вы можете зайти на вебсайт министерства внутренних доходов Англии HM Revenue & Customs: Home Page, заполнить какую-нибудь форму и выслать им. Даже если вы заполните не все поля, и они даже не поймут, кто вы такой, то через месяц или два бюрократия все равно возьмет верх и начнет выплевывать документы, на которых будет стоять ваше имя и адрес, и эти документы вполне могут быть приняты банком вместо счетов за коммунальные услуги.
• Вместо счетов за коммунальные услуги могут быть приняты банковские выписки. В этом случае сначала откройте счет в одном из Европейских банков и подождите, пока к вам не придет ваша первая банковская выписка.
• Можно использовать счета за коммунальные услуги, сделанные на ваше имя, но по другому адресу. Скажите банку, что это ваш основной жилой адрес и что они должны высылать всю корреспонденцию по другому адресу, который вы им предоставили. Эта уловка особенно хорошо срабатывает с банками на Английских островах, которые в основном ориентированы на клиентов-эмигрантов. Скажите им, что вы живете в Венесуэле, поэтому, пускай они высылают всю корреспонденцию на ваш Английский адрес. Банк с удовольствием согласится т.к. он не хотел бы, чтобы кредитные карты, высланные вам по почте, потерялись в почте, и конечно они начнут высылать по этому адресу банковские выписки, которые можно использовать для открытия счетов в других банках без необходимости выполнения всей процедуры.

 

[Bonus]

Мультивалютные счета

За исключением одного или двух маленьких офшорных банков, мультивалютные счета на Британских островах не существуют. Вы можете открыть сколько угодно счетов в других валютах, но каждый из них будет иметь свой собственный номер, выписки и т.д. Счета можно открывать во всех основных валютах.

Обычно можно заказать и валютные чековые книжки, однако большинство людей не примут оплату в виде таких чеков в виду больших расходов, возникающих при обналичивании таких чеков, что делает их практически бесполезными. Единственным исключением является чековая книжка в долларах США.

Если у вас в Англии есть расчетный счет в долларах США, то можно попросить банк выдать вам чековые книжки в долларах США. Существует два типа таких книжек, и обе они представляют интерес.

Первый тип проходит через клиринг в Англии. Доллар США – единственная валюта, которая может клиринговаться в Англии наряду с местной валютой – Английским фунтом. Если вы оформите такой чек и человек, которому вы его передадите, положит его на другой счет в долларах США, открытый в Англии, то этот чек будет обналичен через клиринговую систему в Лондоне. Преимущество этого метода состоит не только в том, что таким образом можно уклониться от высоких расходов, но и в том, что такие чеки не проходят через клиринговую систему США, что позволяет избежать раскрытия конфиденциальности вашего платежа. Это один из способов осуществления расчетов в долларах США между различными банками без необходимости использования банковской системы США. Гонг-Конг, Андорра и Люксембург имеют подобные системы для локального клиринга транзакций в иностранной валюте, но такое не везде найдешь. Даже если вы оформите такой чек, и он будет предъявлен в зарубежный банк, то деньги, в конце концов, будут перечислены таким образом, что ваше имя не будет связано с этим платежом, что представляет собой непревзойденную степень конфиденциальности. Например, вы можете свободно выдать такой чек гражданину Кубы или Ливии и не опасаться того, что ваши фонды могут быть заморожены, в чем никогда нельзя быть уверенным с обычным банковским переводом или чеком в США.

Второй тип Английского чека в долларах США полностью отличается от первого тем, что он проходит через Американскую банковскую систему. Этот тип чековой книжки обычно выдается Британскими банками, располагающимися на офшорных островах, а также банком
Citibank UK (International Banking | Current Accounts | Citibank), находящимся в самой Англии, который заключил соглашение с Американским банком по обработке таких чеков. Хорошо то, что он проходит клиринг через обычную банковскую систему США без возникновения дополнительных расходов и, не привлекая внимания к вашим платежам. Этот способ оплаты идеален для таких людей, которым регулярно приходится делать небольшие перечисления в долларах, но которые в силу ряда причин не хотели бы держать свои деньги в США! Однако если вы хотите получить одну из таких чековых книжек, то вам придется подписать документ, согласно которому вы отказываетесь от предоставленного вам законом права на конфиденциальность в банковских операциях. Т.е. служба внутренних доходов США получает возможность покопаться в ваших офшорных операциях. Стоит ли жертвовать конфиденциальностью ради такого удобства, решать вам самим.

Подобная система предлагается банком Standard Chartered на островах в проливе Ла-Манш для прохождения клиринга в Германии чеков, выпущенных в Евро.

Раскрытие информации о Британских счетах в долларах службе внутренних доходов США

Необходимо развеять слухи о том, что, якобы, Британские счета в долларах открыты службе внутренних доходов США. Правда состоит в том, что информация о таких счетах не раскрывается автоматически службе внутренних доходов США, пока вам не понадобится чековая книжка в долларах с обработкой через клиринговую систему США. Этот слух возник несколько лет тому назад, когда Английские банки начали высылать своим клиентам, имеющим счета в долларах, письма о том, что они должны подписать документ, по которому владелец счета отказывался от предписанного ему законом права на конфиденциальность в банковских операциях, иначе он потеряет возможность выписывать чеки в долларах.

Даже если вы Американский гражданин, то информация о счетах в долларах США в Английских банках, к которым не прикрепляется чековая книжка, не будет автоматически раскрываться службе внутренних доходов США. Из этого не следует, что служба внутренних доходов США не может о них узнать, но сначала ей придется узнать о существовании такого счета!

Открытие счета в Англии для нерезидентной или зарубежной компании

Если вы хотели бы открыть счет непосредственно в Англии как нерезидент, то мы советуем вам поехать в Англию и оформить все формальности лично. Зайдите в любой банк и поинтересуйтесь его требованиями. Как правило, банку понадобится следующее:
• Ваш паспорт
• Справка-рекомендация, выданная банком вашей страны
• Счет на оплату коммунальных услуг (utility bill)
Может быть, вам повезет, и вы сможете их убедить открыть ваш счет только на основании документа, удостоверяющего вашу личность, или водительского удостоверения, но, честно говоря, это маловероятно и мы не рекомендовали бы вам терять на это свое время.

Да, это можно сделать по почте, но очень трудно. В том случае, если вы нерезидент и хотите открыть счет по почте, то большинство банков Англии отправят вас в свои филиалы на офшорных островах. Мы не знаем ни одного банка, который бы регулярно соглашался открывать счета для нерезидентов по почте.

Если же вам обязательно требуется счет в Англии, и вы можете его открыть только по почте, то мы советуем вам воспользоваться для этой цели услугами профессионального посредника. Наиболее лучшие варианты посредников могут быть следующие:

• Финансовый консультант за рубежом, который специализируется на обслуживании Английских эмигрантов. В некоторых местах таких людей много. Например, в Испании, Франции и Германии. Ищите адреса таких людей в местной англоязычной прессе.
• Юридическая контора, регистрирующая английские компании. В этом случае вам нужно купить Английскую компанию, назначить себя самого на должность директора компании и использовать услуги номинального секретаря компании. Все это можно сделать по почте. Затем попросите оказать вам услуги по открытию счета в банке и если у нее хорошие связи, то она может помочь вам в этом деле.
• Иностранный банкир, обычно филиал Английского банка. Например, филиал Барклайз банка в Майами может вам помочь с открытием счета в Лондонском отделении Барклайз банка.

Примечание: исключением из этого правила является филиал Knightsbridge International банка Barclays, который можно найти в Интернете по следующему адресу: Barclays international banking | Offshore banking for Barclays international banking clients. Этот банк открывает счета по почте, но требует две справки-рекомендации. Кроме того, он не открывает счета гражданам или резидентам из Восточной Европы и Латинской Америки.

 

[Bonus]

Открытие счета в Англии как английский резидент

Если у вас есть Английский адрес (мейлдроп, родственники или просто ваш дом), тогда вы можете открыть счета во многих банках по почте, если предоставите банку все требующиеся документы. Наиболее интересные из этих банков следующие:

First Direct Online and telephone banking 24 7 365 | first direct
Egg Egg - Savings accounts and mortgages
Smile smile.co.uk - the internet bank

После того, как у вас появился банковский счет в Англии, а также кредитная история, вы можете открыть столько счетов, сколько пожелаете. Смотрите раздел ниже о получении кредитной истории.

Открытие счета в Сарке

Нас часто спрашивают, можно ли открыть счет на острове Сарк. Там есть только два банка: NatWest и HSBC. К сожалению, ни один из них не открывает счета для нерезидентов и, разумеется, оба они хорошо знакомы со всеми мейлдропами, которые там появляются. Единственный способ открыть счет в этих банках – это жить на Сарке.

Открытие счета в Alderney

Еще один необычный способ кроме Сарка – это Alderney. Там есть один банк, который открывает счета по почте для нерезидентов и он называется Portman Channel Islands.

Открытие счета на Guernsey, Jersey и the Isle of Man (Остров Мэн)

Эти острова имеют самый большой выбор банков, когда речь заходит об открытии счета по почте.
Все, что мы говорили об открытии счета в центре Англии, справедливо, за исключением того, что здесь гораздо проще открыть счет, не имея Английского адреса. Английских резидентов на этих островах даже не приветствуют в качестве клиентов.

Названные острова полностью входят в Британскую клиринговую систему. Поэтому, как только у вас появился счет в фунтах стерлингах на одном из этих островов, то если вам захочется открыть счет в самой Англии, его можно смело использовать в качестве источника банковской справки-рекомендации,

Вот, список некоторых банков, которые есть смысл проверить на предмет открытия счета. Если у вас нет доступа к Интернету, можно просто послать письмо по адресу, в начале которого будет стоять название банка, а затем – название острова и после этого - “British Isles”. Это письмо обязательно дойдет туда, и они с удовольствием вышлют вам цветную брошюру.

Следующие банки со всех трех островов обслуживают эмигрантов:

Barclays Barclays international banking | Offshore banking for Barclays international banking clients
HSBC Bank Expat banking and wealth management from HSBC Expat: HSBC Expat
Lloyds TSB Bank Lloyds TSB - does not exist
National Westminster Bank Personal Banking | NatWest International

Нижеследующий банк также рекомендуется:

Investec Bank, Guernsey http://www.investec.com/home.html

Хитрые способы открытия счета в Англии почти не предъявляя документов, удостоверяющих вашу личность!

Да, это возможно, если вы находитесь в Англии и готовы немного поиграть.

Все основные банки Англии предлагают открытие таких счетов по правительственной программе с целью поощрения людей, получающих платежи по соцобеспечению, с тем, чтобы приучить их получать такие платежи через банк, а не выдачей наличных денег. Если вы сумеете убедить банк в том, что вы безработный или политический беженец и покажите им какой-нибудь документ, удостоверяющий вашу личность, например, библиотечную карточку или что-нибудь другое, сделанное самостоятельно, тогда они откроют вам счет без необходимости предъявления счетов на коммунальные платежи т.д. Не рекомендуется использовать такой счет для хранения сумм, превышающих несколько сотен фунтов, но данный счет можно использовать в качестве справки при открытии счета в другом банке.

Еще один вариант – использование счета, открытого на скачках, где делают ставки (тотализатор). Почти каждая главная улица в Англии имеет такой известный тотализатор, как William Hill’s. Люди, которые регулярно играют на тотализаторах, могут открыть себе счета, которые используются для поступления и перечисления денег, включая банковские переводы и чеки.

В заключение, может быть вам и вообще не требуется банковский счет? В результате возникновения все большего количества проблем с открытием счета многие люди в течение последних пяти лет стали использовать услуги агентств по обналичиванию чеков. Для получения по чеку наличных денег вам потребуется какое-нибудь удостоверение личности. Для приобретения банковских чеков (bankers drafts) или банковского перечисления (при перечислении сумм, менее чем GBP 1000 не требуется документ, удостоверяющий вашу личность) пользуйтесь филиалами Travelex Travelex United Kingdom - Travel Money and Currency Conversion, которая недавно выкупила Thomas Cook. Мы слышали о том, что некоторые рискованные люди прибегают к этому методу для перечисления не декларированных доходов на офшорные счета в таких странах, как Латвия.

Получение справки-рекомендации в Британском банке

Полезно знать о том, что согласно законодательству ранних 90-х годов Британские банки обязаны выдавать банковские справки (references), если клиент их об этом попросит. Также банку запрещено выдавать такую справку в том случае, если клиент этого не пожелает. Конечно, если вы открыли счет только один год тому назад, то банк впишет в вашу справку кучу юридической чепухи, не принимая на себя какую-либо ответственность по поводу того, что написано в справке, но в справке будет стоять ваше имя и номер счета, что очень неплохо действует на зарубежные банки.

 

[Bonus]

ТАКТИКА СОЗДАНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

В настоящее время в большинстве стран при проведении почти любой транзакции не обойтись без кредитной истории!

Основная цель этого отчета – объяснить малоизвестный метод, который позволит вам создать в Англии новую кредитную историю – быстро, легко и дешево. Для этого не нужно проживать в Англии. Также важно заметить, что эту формулу можно копировать в большей или меньшей степени во многих других странах. Мы протестировали этим методом США, Германию и Францию и получили похожие результаты.

Почти на каждого человека, который когда-либо принимал участие в голосовании (в Англии это называется “The Electoral Roll”), открывал банковский счет, получал торговый кредит при приобретении в магазинах товаров, оформлял заем на приобретение автомашины, заказывал каталог для приобретения товаров по почте, и т.д., заведены компьютерные файлы.
Подождите, каталог для заказа товаров по почте?

Да. Это так. Компании, торгующие товарами по почте, традиционно предоставляют кредиты по оплате покупаемых товаров. Заказанные товары можно оплатить через 20, 38 или более недель. Такие компании, разумеется, должны подстраховаться от тех, кто может не оплатить полученный товар.

Самое крупное кредитное агентство Британии - Experian (Credit Report and Credit Score with Toll-Free Support from Experian) принадлежит компании Great Universal Stores, которая является самой большой компанией в Британии по доставке товаров почтой, а также владеет такими торговыми марками, как каталоги Great Universal и Kays.

Если вы оформите заявку на получение одного из таких каталогов, то ваше имя будет проверено на предмет того, насколько вы платежеспособны, а также для определения вашей кредитоспособности. Это будет сделано даже в том случае, если вы вышлете со своим заказом чек на оплату и, таким образом, поставка в кредит не потребуется. Ранее в течение многих лет ваш адрес бы проверялся, но недавно вышедший в Англии закон по охране конфиденциальных данных запрещает таким компаниям связывать ваше имя с другими именами, относящимся к тому же адресу. Это, разумеется, хорошая новость для тех, кто использует мейлдроп в Англии.

Тип кредитной истории, который можно создать

Мы думаем, что большинство из практиков PT не пытаются получать кредиты и по нашему мнению непростительно, что банкам разрешается осуществлять расследования вашей кредитоспособности, когда вы просто открываете банковский счет и в действительности не собираетесь получать кредит. В силу того, что PT, как правило, не стремятся получать кредиты, а только хотят открыть банковские счета, либо получить кредитную карту для целей оплаты, вы сами можете создать для себя идеальную кредитную историю.

В таких случаях кредитору не требуется, чтобы у вас были записи о том, что вы на протяжении лет получали кредиты. Все, что они хотят, это чтобы ваше имя присутствовало в их компьютерах без каких-либо негативных оттенков. Это подтверждает, что ваше имя и адрес верны и что вы известны, как платежеспособное лицо. Конечно, если бы они собирались предоставить вам значительный кредит, то захотели бы копнуть поглубже. Но для обычных целей вполне достаточно, чтобы ваше имя присутствовало в компьютере.

Чем дальше в прошлое уходит ваша кредитная история, тем лучше. Если при оформлении заявки вы используете тот же самый адрес, который был внесен в компьютер три года тому назад, то это еще лучше. Это подтверждает стабильность и повышает вашу кредитоспособность.

В Англии проверка кредитоспособности основана на регистрационном списке избирателей. Этот список, открытый любому лицу, каждый год приобретается в электронном виде кредитными агентствами. Затем они помещают туда свою информацию, включая всякие статистические данные и продают ее банкам, страховым компаниям, финансовым домам, частным сыщикам, полиции и вообще любому лицу, готовому заплатить за это деньги.

Этот принцип работает и в другую сторону, и мы сами это испытали. Если ваше имя появилось в базе данных кредитного агентства, но не присутствует в списке избирателей, то вполне возможно, что вас может посетить представитель местных властей, озабоченный тем, чтобы вы могли использовать свое право участия в демократичных выборах!

Однако, голосовать имеют право только те люди, которым это разрешается по закону, т.е. лица, постоянно проживающие в Европейском Союзе. Такие люди имеют право сразу же после переезда на новый адрес зарегистрироваться, получив соответствующие формы в Интернете по адресу: About My Vote, produced by The Electoral Commission, либо попросить органы местной власти выслать регистрационную форму по почте.

В Британии проживает много иммигрантов, которые не имеют права голосовать. Кредитные агентства естественно не желают оставлять этих людей без внимания, и это может принести вам пользу что означает, что вы можете легко попасть в кредитную базу данных, но при этом не иметь права участвовать в голосовании.

Теперь вы можете сразу поместить свое имя в базу данных кредитных агентств, используя любое понравившееся вам имя и адрес и к тому же сделать это бесплатно! Ваша запись просто покажет «запрос», и это все, что вам требуется для подтверждения вашего адреса и открытия нового файла. Это гораздо лучше, чем отсутствие записей! Чем дальше в прошлое уходит эта запись, тем лучше для вас, и этот процесс наверняка не станет проще позднее... поэтому даже если вам это не нужно сейчас, мы рекомендуем вам потратить несколько часов на создание своей собственной кредитной истории.

Конечно, после того, как кредитная история была создана, необходимо содержать ее в первоначальном состоянии. Чем она старее, тем более ценна для вас.

 

[Bonus]

Как внести ваше имя (или любое другое) в базу данных кредитных историй

Очень просто. Вы помните, как мы говорили о том, что внесение в базу данных осуществляется компаниями, торгующими товарами по почте?

1. Необходимо найти рекламные объявления таких компаний (старайтесь придерживаться Great Universal и Kays K&Co by Great Universal, Empire Stores & Kays | Online Home Shopping Catalogue, а также компаний, входящих в эту группу). Лучшее место, где можно их найти, это в дешевых женских и телевизионных журналах, которые можно купить в любом киоске в Англии. Они выходят каждую неделю и их можно узнать по обильной рекламе таких бесплатных товаров, как кофемолочные машины, телефоны, тостеры и т.д. Вы также можете заказать их каталоги в режиме online.

2. Заполните купоны, оставшиеся от рекламы, внеся в них выбранное вами имя и адрес. Через несколько недель вы получите каталог. Если вы делаете заказ из-за рубежа на адрес мейлдропа, то имейте в виду, что эти каталоги состоят из более чем тысячи страниц, в силу чего их достаточно дорого высылать по почте. Также не используйте для этой цели почтовые ящики т.к. каталоги доставляются курьером, а не обычной почтой.

3. По получении вашей копии каталога заполните заказной бланк на мелкую покупку, которую вам все равно нужно сделать. Заполните соответствующие поля, касающиеся вашего возраста, даты рождения, предыдущего адреса (он может быть зарубежным, что означает, что они не будут его проверять) и т.д. Снимите копию с заполненных вами данных для того, чтобы в будущем случайно не допустить внесения противоречивой информации в других анкетах. В том случае, если ваш заказ не превышает 100 фунтов стерлингов, то ваш заказ обязательно будет принят. Эти компании ожидают большой уровень невыплат, поэтому с легкостью предоставляют кредит, если у них нет на вас негативной информации. После того, как вы получите заказанные товары, то можете быть уверены в том, что ваша кредитная история уже существует.
4. После получения товара заплатите за него полностью. Вы можете выслать чек или денежный перевод (money order), оплатить покупку кредитной картой, либо наличными через банк или любое почтовое отделение в Англии. Если вы изберете ежемесячный способ оплаты, а затем сделаете оплату с задержкой всего в несколько дней, то эта задержка останется в вашем файле навсегда, что сводит на нет весь смысл этого занятия. Если вы полностью оплатите ваш долг, то в файле будет просто написано, что ваш долг полностью погашен, на чем весь процесс и закончится.

Какие мейлдропы для этого использовать?

Мы понимаем, что многие из наших читателей, не находящиеся в Англии, захотят использовать для этой цели мейлдроп. Эту процедуру можно начать с помощью известного мейлдропа т.к. каталожные компании принимают заказы с мейлдропов.

Но хотите ли вы, чтобы используемый вами мейлдроп был известным и оказался в создаваемой вами кредитной истории? Это может привести к тому, что ваш файл будет помечен как особый, а это автоматически приведет к тому, что ваша кредитная заявка будет передана на рассмотрение контролеру.

В виду этого обстоятельства мы рекомендуем вам использовать малоизвестный мейлдроп. Операторы некоторых мейлдропов могут предоставить услуги альтернативного адреса за дополнительную плату. Другие же будут вам говорить, что их мейлдроп конфиденциальный, жилой адрес и т.д и т.п., что лучше всего воспринимать с известной долей скептицизма. Хотя это может оказаться правдой, почти все рекламируемые мейлдропы хорошо известны кредитным агентствам и местным властям. И если они действуют на законном основании (желательно избегать незаконных мейлдропов), то должны быть зарегистрированы в полиции.

Самый лучший вариант – это адрес знакомого, желательно такого, который часто путешествует. Если это невозможно, старайтесь избегать таких мейлдропов, которые часто рекламируются. Нет смысла проходить через всю эту процедуру только для того, чтобы все испортить за счет пренебрежения мелочами.

Еще один хороший, но дорогой способ – это арендовать квартиру на месяц, после чего в течение двух лет использовать услугу перенаправления почты с этого адреса на другой адрес. Дополнительное преимущество состоит в том, что вы можете таким образом получить счет на оплату коммунальных услуг, что помогает при открытии банковских счетов.

Не рекламируемые мейлдропы легко найти, спросив об этом у офшорных консультантов и издателей, либо поместив в газету объявление типа: «Зарубежный бизнесмен ищет почтовый адрес». В Англии сравнительно просто найти мейлдропы, но в последнее время законы в отношении мейлдропов были ужесточены, и в результате многие мейлдропы превратились в такие места, к которым опасно прикасаться, т.к. власти считают, что мейлдроп – это рассадник преступности.

Хороший источник информации о мейлдропах – это журнал Exchange and Mart magazine. Вы можете купить этот журнал в Англии, либо найти его в Интернете.

Дополнительные банковские возможности

Дополнительной возможностью является тот факт, что различие между банками, финансовыми компаниями и компаниями, продающими потребительские товары, постоянно исчезает.

Например, компания Great Universal сейчас имеет свои доли в финансовых компаниях и использует свои базы данных по каталогам для предоставления необеспеченных кредитов. Им уже принадлежит функционирующий Английский банк, Whiteaway Laidlaw Bank. Сколько еще пройдет времени перед тем, как они начнут принимать депозиты?

Всегда легче договориться с теми, кто только что занялся новым бизнесом. Такие компании, как правило, с большей охотой привлекают новых клиентов, сотрудники таких компаний загружены по полной программе, а их процедуры наиболее гибкие.

Как получить копию вашей кредитной истории

Вы имеет право получить доступ ко всей информации, которая имеется на вас в кредитном агентстве. Для того чтобы использовать это право, вам необходимо послать письмо в компанию Experian (новое название компании CCN) и предоставить им свое полное имя, дату рождения, текущий адрес и любой предыдущий адрес. Вместе с письмом необходимо выслать чек или почтовый перевод на два фунта. Тогда они вышлют вам удобный буклет, в котором будет приведена информация о том, каким образом можно исправить любые ошибки.
Адрес следующий: Consumer Help Service, Experian, PO Box 8000, Nottingham NG1 5GX.

Либо можно выслать два фунта по следующему адресу: Equifax, Dept 1E, PO Box 3001, Glasgow G81 2DT.

Тайна вашей кредитной истории

По закону копии вашей кредитной истории можно продавать только потенциальным кредиторам или полиции.

Классическая схема, к которой прибегают частные сыщики, состоит в том, что он посылает письмо от вашего имени, используя свой собственный мейлдроп, и приводит ваш текущий известный адрес в качестве предыдущего адреса. Этот способ работает на все 100%, поэтому необходимо исходить из того, что информация, имеющаяся в вашей кредитной истории, не является тайной. Поэтому было бы чрезвычайно глупо вносить в эту информацию ваши реальные финансовые данные!

Это ведет нас к еще одному совету. Хотя основная задача этого отчета состоит в том, чтобы показать вам, как создать кредитную историю, вы можете быть гражданином Англии, который уже имеет кредитную историю на свое собственное имя. Не задумывайтесь о том, насколько она хороша или плоха, т.к. это то же самое, что опубликовать данные о ваших активах в местной газете, что является угрозой вашей финансовой безопасности и совершенно недопустимо. Поэтому необходимо предпринять меры для устранения этой проблемы.

Это непросто. Вы не имеете законного права просто удалить эти данные. Самое лучшее, что можно сделать, это получить копию и посмотреть, какие данные в ней содержатся. Затем напишите всем соответствующим финансовым учреждениям, включая кредитное агентство, и информируйте их о том, что вы уезжаете за границу (любой зарубежный мейлдроп подойдет для этой цели). Через несколько лет они потеряют к вам интерес и данные будут уничтожены.

Либо вы можете написать им письмо и выразить свой гнев по поводу того, что они так беспардонно продают ваши данные. Скорее всего, они не обратят на вас внимания.

Любые другие из проводимых вами кредитных транзакций должны оказаться в новых файлах, содержимое которых вы контролируете. Но ничто не может вам помешать создать новый файл, относящийся к вашему старому имени. В том случае, если вы не используете те же самые адреса (запомните о том, что нужно избегать совпадения «предыдущих адресов») и слегка измените свою дату рождения, то они не будут связаны между собой. Известно, что многие люди иногда случайно меняют дату своего рождения, спутав Американский (месяц/дата/год) и Европейский (дата/месяц/код) форматы. Такую ошибку допустить очень просто!

Законно ли это?

Конечно, нет ничего противозаконного в том, чтобы создавать для разных имен кредитные истории. Однако если такая информация используется для получения кредита, то это можно интерпретировать как мошенничество. Это незаконно и аморально и мы не приветствуем такое поведение. Цель этого отчета состоит в том, чтобы помочь моральным личностям достичь финансовой тайны перед лицом аморальных финансовых учреждений.

Давайте работать вместе против Большого Брата!

И в заключение... Банк, который примет почти любую заявку на выдачу кредитной карты

Все, что вам для этого надо, это счет в Английском банке, адрес и кредитная история, не содержащая в себе негативной информации.

Этот банк называется Capital One Bank. Зайдите на сайт банка по адресу: Capital One Credit Cards UK | Apply for a Credit Card Online | Capital One или напишите по следующему адресу:

Capital One Bank
Hanover Square
London W1

Приятного вам открытия банковских счетов!