Банки смогут замораживать счета дропов

[Quentin_Tarantino]

Банкам предоставят право заморозить счета дропов, и приостанавливать переводы на срок до двух дней, даже если клиент дал на них согласие, но получателя подозревают в мошенничестве. Изменения включены в поправки к закону "О Национальной платежной системе". Госдума рассмотрит их в первом чтении уже в марте.

Как должен работать механизм?

FinCERT ЦБ создал базу данных, в которой собраны случаи и попытки переводов без согласия клиента. В ней есть информация о совершенных переводах, плательщиках и получателях средств. Предлагаемые поправки наделят банки правом заблокировать карту клиента, если в базе регулятора есть сведения, что получатель перевода подозревается в обналичивании денег. Данные из базы будут передаваться банку-отправителю и банку-получателю платежа. Эти сведения должны использоваться кредитными организациями в собственных антифрод-системах.

Счета и карты могут быть заморожены на только у участников схем, но и у клиентов, которых банк сочтет возможными жертвами обмана. При этом согласие на перевод не будет поводом его пропустить, если информация о получателе уже находится в базе ЦБ. В поправках предлагается ввести двухдневный период, в который гражданин сможет самостоятельно отменить перевод, если поймет, что отправил деньги мошенникам.

Вместе с тем поправки упростят процесс компенсации пострадавшим. Если банк-отправитель имел необходимую информацию из базы ЦБ, но не учел ее, и совершил перевод на скомпрометированный счет, он будет обязан вернуть клиенту похищенные деньги.

Мнение экспертов

Адвокат из коллегии "Юков и партнеры" Д. Кулиев считает, что поправки будут эффективны только в случае молниеносного и слаженного действия всех элементов платежной системы.

Важно создать четкий алгоритм обнаружения подозрительных переводов, чтобы под заморозку не попали обычные клиенты, отметил эксперт.

Счет дропа можно блокировать на месяц, в течение которого будут установлены все обстоятельства. При этом решение можно будет обжаловать. Кроме того, сведения о скомпрометированных счетах предоставляет Банк России. Это минимизирует риск того, что пострадают обычные клиенты – считает глава платформы “Мошеловка” Е. Лазарева.

 

[XoTabIch]

Уже начинают рассылать