Artem_D
.
- Регистрация
- 03.03.13
- Сообщения
- 673
Следы Liberty Reserve привели американских прокуроров в Россию через Кипр
Американские прокуроры считают, что Liberty Reserve честно служила преступникам во всем мире
Мы даже не подозревали о существовании Liberty Reserve, пока в банк не пришел следователь с постановлением суда об аресте нашего счета. Слава Богу, там было всего $2", — рассказал «Ведомостям» петербургский девелопер Кирилл Ласкин. Счета его компании «Олимп-47» в банке «Советский» с февраля арестованы по запросу министерства юстиции США. Американские власти подозревают «Олимп-47» в связи с владельцами криминальной платежной системы Liberty Reservе. По данным следствия, почти 1 млн клиентов Liberty Reserve в 2006-2013 гг. провели 55 млн транзакций и отмыли более $6 млрд.
Трудности перевода
24 мая этого года испаноязычный телеканал TN7 показал, как из ажурных ворот престижного жилого комплекса в пригороде Сан-Хосе (столица Коста-Рики) выезжают полицейские пикапы. С этой картинки начался репортаж о международной спецоперации, в ходе которой в Испании, Коста-Рике и США были задержаны пять человек — владельцы и сотрудники коста-риканской компании Liberty Reserve S. A., включая ее основателя Артура Будовского. Домен их одноименной платежной системы — libertyreserve.com был заблокирован американскими властями, как и сайты нескольких десятков обменных сервисов, работавших с Liberty Reserve.
Артур Будовский
Прокуратура Южного округа Нью-Йорка обвинила задержанных в преступном сговоре с целью отмывания денег и организации нелицензированного бизнеса по денежным переводам. Их платежная система превратилась в «любимый банк преступного мира», утверждали прокуроры.
У Будовского и сооснователя Liberty Reservе Владимира Каца проблемы с американским законом возникли не в первый раз. Еще в начале 2000-х два уроженца Украины создавали обменные сервисы для системы E-Gold — бизнес они вели из Бруклина. Работала E-Gold так: клиенты через партнерские обменные пункты вносили на свой счет в системе деньги и перечисляли их получателям, зарегистрированным в системе. Деньги на руки можно было также получить в обменных пунктах.
В 2006 г. американские власти обвинили партнеров в нелицензированном бизнесе по переводу денег, но Будовскому и Кацу удалось отделаться условным сроком и «копеечным», по выражению их адвоката, штрафом. В то время законодательство США мягче относилось к незаконным финансовым операциям в интернете: условный срок получил даже основатель E-Gold (см. врез).
Но Будовский и Кац выводы сделали и в том же 2006 г. перевели свою компанию Liberty Reservе в Коста-Рику. На русскоязычном сайте Liberty Reservе объяснялись преимущества этой юрисдикции: «Коста-Рика не имеет взаимного договора правовой помощи с США, что позволяет Liberty Reserve позиционироваться в качестве удобного платежного инструмента в интернете. Законы государства Коста-Рика позволяют работать с игорными, инвестиционными (HYIP, Autosurf) и подобными сайтами». HYIP и Autosurf — схемы инвестиций через веб-сайты, основанные на принципе пирамиды. Тем не менее противозаконными они не считаются даже в США. Почему же американские власти атаковали Liberty Reservе?
Анонимно и недорого
В любой платежной системе есть два типа участников: человек, которому надо за что-то заплатить, и торговец (магазин или сервис), который принимает этот платеж, рассказывает руководитель платежной системы Robokassa Олег Покровский. «Люди, наверное, везде одни и те же, а вот торговцы у легальных и нелегальных платежных систем отличаются», — рассуждает он. Причина — в разных требованиях к идентификации и контенту.
Когда в Robokassa или в другую российскую платежную систему приходит продавец, с него требуют свидетельство о регистрации (для физлиц — в качестве индивидуального предпринимателя), идентификационный номер налогоплательщика, код причины постановки на учет и т. д. И если торговец отказывается все это предоставить, его никто не подключит к системе, объясняет Покровский. Кроме того, система откажется принимать переводы, если заподозрит, что это оплата наркотиков, оружия, порнографии и т. п. «Понятно, что торговец не свернет свой бизнес, а будет искать лояльную систему. Такую, как Liberty Reservе», — заключает Покровский.
Чтобы завести электронный кошелек Liberty Reservе, надо было зарегистрироваться на сайте системы. При этом пользователь указывал много личной информации, но она никак не проверялась, поэтому на деле для открытия счета достаточно было действующего адреса электронной почты, на который приходило сообщение с данными для активации аккаунта.
Liberty Reservе отличалась от большинства конкурентов очень низкими комиссионными за транзакции, рассказывает Роман Горбань, старший менеджер отдела форензик КПМГ в России и СНГ. Комиссия за переводы внутри системы составляла 1% от транзакции, но не более $2,99 и платил ее только получатель, кроме того, отсутствовала плата за открытие счета и абонентское обслуживание. Доплатив $0,75, отправитель мог скрыть номер своего электронного кошелька от получателя.
Мулы и дропы
Внутри системы обращалась только виртуальная валюта Liberty Reservе. Ввести и вывести деньги в систему можно было через обменники — наличными, виртуальными (из другой платежной системы) или безналичными (через банк).
Список обменников был на сайте Liberty Reservе. Некоторые из них принадлежали Будовскому и Кацу. Как сказано в обвинительном заключении, обменники чаще всего представляли собой «нелицензированных денежных переводчиков в странах с низким уровнем регулирования финансовых транзакций, включая Малайзию, Россию, Нигерию и Вьетнам». Обменники брали комиссию в 3-5%.
На сайте обменника оформлялась заявка с указанием суммы, номера кошелька, данных отправителя (номер ICQ или электронная почта) и времени визита. В принципе, в обменник можно и не ездить — передать деньги с курьером или внести через терминал на счет, который укажет обменник, рассказывает Андрей Комаров — директор департамента международных проектов, аудита и консалтинга компании Group-IB, которая провела свое расследование деятельности Liberty Reservе.
Клиент мог сохранить инкогнито, даже перечисляя деньги из респектабельной системы вроде WebMoney, которая проверяет своих пользователей. Дело в том, что купить легально оформленный в таких системах кошелек — так называемый аттестат — не проблема, рассказывает Комаров. По его данным, аттестат вместе с sim-картой (у той же WebMoney транзакция подтверждается sms) и сканом паспорта стоит обычно $150-400.
В аттестате вполне могут оказаться данные из украденных документов, но необязательно. Существуют сервисы по продаже паспортных данных, которые честно куплены у владельцев документов. Таких людей называют «дропами» или «мулами», а их данные удобно использовать для проведения сделок, приема товаров или банковских переводов, обналички и т. п.
У «дроповодов» можно купить и электронный кошелек, привязанный к реальному банковскому счету с пластиковой картой, рассказывает Комаров. А с купленного счета можно осуществлять безналичные банковские проводки в ту же Liberty Reservе.
Впрочем, по его словам, банковские переводы в Liberty Reservе не приветствовались: обменники боялись подставиться, получив через банк грязные деньги, — ведь банковский перевод и его отправителей можно отследить.
А вот вывод денег с Liberty Reservе с помощью предоплаченных пластиковых карт Visa и MasterCard был популярен, продолжает Комаров: в системе можно было заказать карту на нужную сумму и получить ее на указанный почтовый адрес. Карточки, по его словам, выпускали доверенные офшорные банки — под видом зарплатного проекта, на разные юрлица и большими партиями. Например, у Liberty Reservе были счета в банке на территории Ливана, знает Горбань из КПМГ.
Черный рынок
Создатели Liberty Reservе намеренно формировали клиентскую базу из преступников, сделав финансовые операции анонимными, а идентификацию клиентов невозможной, утверждают американские прокуроры. «Усилиями обвиняемых Liberty Reserve стала финансовой площадкой, где киберпреступники всего мира хранили, переводили и отмывали доходы от таких видов нелегальной деятельности, как мошенничество с банковскими картами, компьютерный взлом, инвестиционное мошенничество, детская порнография, наркоторговля», — говорится в обвинительном заключении.
Liberty Reservе принимала площадки, которые ни один банк или процессинг не подключит: финансовые пирамиды, HYIP-фонды, продавцов ложных антивирусов и вредоносных кодов, распространителей мошеннических sms-подписок, магазины краденых кредиток, сканов паспортов, средств анонимизации и т. п., добавляет Комаров из Group-IB.
Вряд ли Liberty Reservе была популярна у акул серого и откровенно криминального бизнеса. Исходя из названных в обвинительном заключении цифр средняя транзакция в Liberty Reservе не превышала $120, что больше похоже на виртуальный банк для розничных платежей, а не на глобальную структуру для масштабной обналички и отмывания денег.
За последние 10 лет всего две компании были пойманы на масштабном отмывании средств с использованием систем электронных денег — E-Gold и Liberty Reserve, напоминает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Вряд ли они вместе отмыли и десятую долю того, что власти США инкриминировали добропорядочному американскому банку Wachovia. Они утверждали, что в 2004-2007 гг. мексиканские наркобароны «прокачали» через Wachovia свыше $378 млрд (банк в итоге заплатил штраф в $150 млн). На этом фоне Liberty Reservе — маленький нишевой продукт, считает Достов.
Ушли в подполье
Владельцы Liberty Reservе боролись за свой бизнес. С 2009 г. по требованию властей Коста-Рики компания подавала заявки на местную лицензию для перевода денег, но получала отказ из-за несоблюдения принципа «знай своего клиента».
Американские прокуроры считают, что Liberty Reserve честно служила преступникам во всем мире
Мы даже не подозревали о существовании Liberty Reserve, пока в банк не пришел следователь с постановлением суда об аресте нашего счета. Слава Богу, там было всего $2", — рассказал «Ведомостям» петербургский девелопер Кирилл Ласкин. Счета его компании «Олимп-47» в банке «Советский» с февраля арестованы по запросу министерства юстиции США. Американские власти подозревают «Олимп-47» в связи с владельцами криминальной платежной системы Liberty Reservе. По данным следствия, почти 1 млн клиентов Liberty Reserve в 2006-2013 гг. провели 55 млн транзакций и отмыли более $6 млрд.
Трудности перевода
24 мая этого года испаноязычный телеканал TN7 показал, как из ажурных ворот престижного жилого комплекса в пригороде Сан-Хосе (столица Коста-Рики) выезжают полицейские пикапы. С этой картинки начался репортаж о международной спецоперации, в ходе которой в Испании, Коста-Рике и США были задержаны пять человек — владельцы и сотрудники коста-риканской компании Liberty Reserve S. A., включая ее основателя Артура Будовского. Домен их одноименной платежной системы — libertyreserve.com был заблокирован американскими властями, как и сайты нескольких десятков обменных сервисов, работавших с Liberty Reserve.
Артур Будовский
Прокуратура Южного округа Нью-Йорка обвинила задержанных в преступном сговоре с целью отмывания денег и организации нелицензированного бизнеса по денежным переводам. Их платежная система превратилась в «любимый банк преступного мира», утверждали прокуроры.
У Будовского и сооснователя Liberty Reservе Владимира Каца проблемы с американским законом возникли не в первый раз. Еще в начале 2000-х два уроженца Украины создавали обменные сервисы для системы E-Gold — бизнес они вели из Бруклина. Работала E-Gold так: клиенты через партнерские обменные пункты вносили на свой счет в системе деньги и перечисляли их получателям, зарегистрированным в системе. Деньги на руки можно было также получить в обменных пунктах.
В 2006 г. американские власти обвинили партнеров в нелицензированном бизнесе по переводу денег, но Будовскому и Кацу удалось отделаться условным сроком и «копеечным», по выражению их адвоката, штрафом. В то время законодательство США мягче относилось к незаконным финансовым операциям в интернете: условный срок получил даже основатель E-Gold (см. врез).
Но Будовский и Кац выводы сделали и в том же 2006 г. перевели свою компанию Liberty Reservе в Коста-Рику. На русскоязычном сайте Liberty Reservе объяснялись преимущества этой юрисдикции: «Коста-Рика не имеет взаимного договора правовой помощи с США, что позволяет Liberty Reserve позиционироваться в качестве удобного платежного инструмента в интернете. Законы государства Коста-Рика позволяют работать с игорными, инвестиционными (HYIP, Autosurf) и подобными сайтами». HYIP и Autosurf — схемы инвестиций через веб-сайты, основанные на принципе пирамиды. Тем не менее противозаконными они не считаются даже в США. Почему же американские власти атаковали Liberty Reservе?
Анонимно и недорого
В любой платежной системе есть два типа участников: человек, которому надо за что-то заплатить, и торговец (магазин или сервис), который принимает этот платеж, рассказывает руководитель платежной системы Robokassa Олег Покровский. «Люди, наверное, везде одни и те же, а вот торговцы у легальных и нелегальных платежных систем отличаются», — рассуждает он. Причина — в разных требованиях к идентификации и контенту.
Когда в Robokassa или в другую российскую платежную систему приходит продавец, с него требуют свидетельство о регистрации (для физлиц — в качестве индивидуального предпринимателя), идентификационный номер налогоплательщика, код причины постановки на учет и т. д. И если торговец отказывается все это предоставить, его никто не подключит к системе, объясняет Покровский. Кроме того, система откажется принимать переводы, если заподозрит, что это оплата наркотиков, оружия, порнографии и т. п. «Понятно, что торговец не свернет свой бизнес, а будет искать лояльную систему. Такую, как Liberty Reservе», — заключает Покровский.
Чтобы завести электронный кошелек Liberty Reservе, надо было зарегистрироваться на сайте системы. При этом пользователь указывал много личной информации, но она никак не проверялась, поэтому на деле для открытия счета достаточно было действующего адреса электронной почты, на который приходило сообщение с данными для активации аккаунта.
Liberty Reservе отличалась от большинства конкурентов очень низкими комиссионными за транзакции, рассказывает Роман Горбань, старший менеджер отдела форензик КПМГ в России и СНГ. Комиссия за переводы внутри системы составляла 1% от транзакции, но не более $2,99 и платил ее только получатель, кроме того, отсутствовала плата за открытие счета и абонентское обслуживание. Доплатив $0,75, отправитель мог скрыть номер своего электронного кошелька от получателя.
Мулы и дропы
Внутри системы обращалась только виртуальная валюта Liberty Reservе. Ввести и вывести деньги в систему можно было через обменники — наличными, виртуальными (из другой платежной системы) или безналичными (через банк).
Список обменников был на сайте Liberty Reservе. Некоторые из них принадлежали Будовскому и Кацу. Как сказано в обвинительном заключении, обменники чаще всего представляли собой «нелицензированных денежных переводчиков в странах с низким уровнем регулирования финансовых транзакций, включая Малайзию, Россию, Нигерию и Вьетнам». Обменники брали комиссию в 3-5%.
На сайте обменника оформлялась заявка с указанием суммы, номера кошелька, данных отправителя (номер ICQ или электронная почта) и времени визита. В принципе, в обменник можно и не ездить — передать деньги с курьером или внести через терминал на счет, который укажет обменник, рассказывает Андрей Комаров — директор департамента международных проектов, аудита и консалтинга компании Group-IB, которая провела свое расследование деятельности Liberty Reservе.
Клиент мог сохранить инкогнито, даже перечисляя деньги из респектабельной системы вроде WebMoney, которая проверяет своих пользователей. Дело в том, что купить легально оформленный в таких системах кошелек — так называемый аттестат — не проблема, рассказывает Комаров. По его данным, аттестат вместе с sim-картой (у той же WebMoney транзакция подтверждается sms) и сканом паспорта стоит обычно $150-400.
В аттестате вполне могут оказаться данные из украденных документов, но необязательно. Существуют сервисы по продаже паспортных данных, которые честно куплены у владельцев документов. Таких людей называют «дропами» или «мулами», а их данные удобно использовать для проведения сделок, приема товаров или банковских переводов, обналички и т. п.
У «дроповодов» можно купить и электронный кошелек, привязанный к реальному банковскому счету с пластиковой картой, рассказывает Комаров. А с купленного счета можно осуществлять безналичные банковские проводки в ту же Liberty Reservе.
Впрочем, по его словам, банковские переводы в Liberty Reservе не приветствовались: обменники боялись подставиться, получив через банк грязные деньги, — ведь банковский перевод и его отправителей можно отследить.
А вот вывод денег с Liberty Reservе с помощью предоплаченных пластиковых карт Visa и MasterCard был популярен, продолжает Комаров: в системе можно было заказать карту на нужную сумму и получить ее на указанный почтовый адрес. Карточки, по его словам, выпускали доверенные офшорные банки — под видом зарплатного проекта, на разные юрлица и большими партиями. Например, у Liberty Reservе были счета в банке на территории Ливана, знает Горбань из КПМГ.
Черный рынок
Создатели Liberty Reservе намеренно формировали клиентскую базу из преступников, сделав финансовые операции анонимными, а идентификацию клиентов невозможной, утверждают американские прокуроры. «Усилиями обвиняемых Liberty Reserve стала финансовой площадкой, где киберпреступники всего мира хранили, переводили и отмывали доходы от таких видов нелегальной деятельности, как мошенничество с банковскими картами, компьютерный взлом, инвестиционное мошенничество, детская порнография, наркоторговля», — говорится в обвинительном заключении.
Liberty Reservе принимала площадки, которые ни один банк или процессинг не подключит: финансовые пирамиды, HYIP-фонды, продавцов ложных антивирусов и вредоносных кодов, распространителей мошеннических sms-подписок, магазины краденых кредиток, сканов паспортов, средств анонимизации и т. п., добавляет Комаров из Group-IB.
Вряд ли Liberty Reservе была популярна у акул серого и откровенно криминального бизнеса. Исходя из названных в обвинительном заключении цифр средняя транзакция в Liberty Reservе не превышала $120, что больше похоже на виртуальный банк для розничных платежей, а не на глобальную структуру для масштабной обналички и отмывания денег.
За последние 10 лет всего две компании были пойманы на масштабном отмывании средств с использованием систем электронных денег — E-Gold и Liberty Reserve, напоминает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Вряд ли они вместе отмыли и десятую долю того, что власти США инкриминировали добропорядочному американскому банку Wachovia. Они утверждали, что в 2004-2007 гг. мексиканские наркобароны «прокачали» через Wachovia свыше $378 млрд (банк в итоге заплатил штраф в $150 млн). На этом фоне Liberty Reservе — маленький нишевой продукт, считает Достов.
Ушли в подполье
Владельцы Liberty Reservе боролись за свой бизнес. С 2009 г. по требованию властей Коста-Рики компания подавала заявки на местную лицензию для перевода денег, но получала отказ из-за несоблюдения принципа «знай своего клиента».
