ЗСК: блоков больше или меньше?

[Quentin_Tarantino]

[FONT=&quot]Запуск пилотного проекта «Знай своего клиента», разработанный при участии Банка России, должен начаться в конце этого года. В целом платформа направлена на противодействие отмыванию нелегальных доходов. Система разделит финансовые операции на три группы по степени риска, в «красной» зоне которых будут находиться фирмы, не ведущие реальную хозяйственную деятельность и имеющие в качестве учредителей подставных лиц. Программа будет направлена на формирование «эко-пространство» из благонадежных клиентов, и сократить количество перестраховочных мер, усложняющих им жизнь.[/FONT]

[FONT=&quot]В проекте примут участие около 40 кредитных учреждений, в числе которых банки «Райффайзенбанк», «Зенит», «Росбанк», «Открытие». Учреждениям придется интегрировать платформу во внутренние системы и отладить ее использование. При этом эксперты и бизнесмены опасаются, что промежуточный процесс перехода банков на новые методы оценки повлечет за собой ошибочные блокировки.
[/FONT]
[FONT=&quot]Цели и задачи платформы
[/FONT]
[FONT=&quot]Сейчас банки проверяют клиентов за счет собственных методов оценки. В этих условиях кредитные учреждения вынуждены запрашивать у клиентов большие объемы информации, раскрывающие экономическое содержание операций. Даже при небольших рисках банки склонны перестраховываться и отказывать юридическим лицам в сделках.[/FONT]
[FONT=&quot]Платформа «Знай своего клиента» создана на базе Банка России — института, накопившего немалый опыт противодействия нелегалам. По статистике крупнейших и рядовых банков, оценки регулятора относительно квалификации подозрительных сделок верны в 99% случаев. Система объединила в себе наработки института по выявлению противоправных действий на всех этапах платежных звеньев. Она сосредотачивается на подозрительных операциях, обеспечивая беспрепятственные переводы средств между клиентами «зеленой зоны».[/FONT]
[FONT=&quot]Росфинмониторинг поддерживает внедрение «ЗСК», считая, что запуск платформы улучшит эффективность антиотмывочных мер. По мнению экспертов, у сервиса больше преимуществ, чем недостатков: его использование позволит обеспечить эффективное и прозрачное взаимодействие с ЦБ. Один из минусов проекта — необходимость в затратах на [/FONT][FONT=&quot]IT[/FONT][FONT=&quot]-доработки. Однако в конечном итоге, полноценное внедрение системы сократит нагрузку и на персонал банков, и на представителей бизнеса.
[/FONT]
[FONT=&quot]Проблемы перехода
[/FONT]
[FONT=&quot]Закон, регулирующий работу «ЗСК», не принят, поэтому запустить сервис в масштабное использование пока не представляется возможным. Распространить платформу по всем банкам страны планируется к лету 2022 года. Известно, что из первой версии проекта исключен пункт, предполагающий перечисление денежных средств в бюджет неблагонадежных юридических лиц. На данный момент в законе он отсутствует.[/FONT]
[FONT=&quot]

Государство не обязывает кредитные учреждения использовать платформу. В законе указано, что банк вправе пользоваться собственной методикой оценки рисков, программой «ЗСК» или совмещать оба способа. Чем крупнее организация, тем проще ей ориентироваться на свои наработки. Небольшим банкам удобнее доверяться мнению ЦБ, чем самостоятельно проводить громоздкий анализ. В зависимости от выбранной политики оценки рисков ответственность кредитных учреждений относительно принятых решений также будет различной, - говорит Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России.

[/FONT]
[FONT=&quot]Уже сейчас наблюдается повышенный интерес организаций к сервису и эксперты сходятся во мнении, что он будет востребован в банковской сфере.[/FONT]
[FONT=&quot]Среди положительных моментов внедрения платформы отметили ускорение процесса открытия расчетных счетов предпринимателями: система быстро оценит риск-профиль бизнесмена и выдаст разрешение.Однако бизнес-объединение «Деловая Россия» относится к нововведению критически.

По признанию члена генерального совета Алексея Мостовщикова, в период тестирования программы возможны ошибочные блокировки. В результате предприятия не смогут продолжать свою деятельность, возникнет простой, компенсировать который никто не станет. По мнению специалиста, чтобы предупредить неблагоприятные последствия для бизнеса, блокировка счетов и присвоение компании статуса неблагонадежной должны происходить только по решению судебных органов.

[/FONT]