- 14.10.13
- 1,776
- 1,000,000 ₽
- 28
Еврокомиссия официально решила включить Россию в свой список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Решение вступит в силу через месяц — если его не оспорит Европарламент. Россия станет 30-й страной в этом перечне (рядом с КНДР, Ираном и Сирией). Поводом стал неконтролируемый крипторынок в РФ, ухудшение финансовой прозрачности с 2019 года и фактического отказа Росфинмониторинга от сотрудничества, так как он, по мнению ЕС, участвует в политических преследованиях. Это решение нового агентства ЕС — AMLA, которое теперь действует независимо от международной FATF.
Технически это означает не запрет, а усиленный мониторинг, контроль. Все финансовые операции с «российским следом» в ЕС будут автоматически попадать под пристальное внимание банков, страховщиков, риелторов.
Банки будут обязаны проводить углублённую проверку клиентов:
· привлекать руководство для одобрения сделок,
· чаще отказывать «на всякий случай»,
· затягивать любые переводы для отчётов перед регуляторами.
Операции с криптовалютой также попадут под этот пресс. Например, продажа квартиры в России и попытка перевода денег в ЕС вызовет бесконечные вопросы о происхождении средств, предыдущих владельцах и истории сделки, что скорее всего приведет к отказу банка принять такие деньги.
В первую очередь последствия коснутся россиян с ВНЖ/ПМЖ в ЕС. Для них это означает высокий риск пересмотра риск-профиля, заморозки счетов (как это уже практиковал Revolut после 19-го пакета санкций) или официального отказа в обслуживании. Проблемы возникнут и у тех, кто пытается попасть в ЕС. Получение виз, особенно студенческих с требованием открыть заблокированный счёт (порядка 1000 евро в месяц), станет практически невыполнимой процедурой при использовании выписок из российских банков.
Эффект будет каскадным: банки третьих стран, опасаясь за свои корреспондентские счета в евро, начнут вводить избыточные проверки для всех операций с российским участием по собственной инициативе, как это произошло с банками Кыргызстана в 2024 году после угроз санкций США. Результат — не запрет, но добровольный отказ большинства финансовых институтов от работы с такими активами и клиентами из-за непропорционально высоких регуляторных издержек и рисков.
Технически это означает не запрет, а усиленный мониторинг, контроль. Все финансовые операции с «российским следом» в ЕС будут автоматически попадать под пристальное внимание банков, страховщиков, риелторов.
Банки будут обязаны проводить углублённую проверку клиентов:
· привлекать руководство для одобрения сделок,
· чаще отказывать «на всякий случай»,
· затягивать любые переводы для отчётов перед регуляторами.
Операции с криптовалютой также попадут под этот пресс. Например, продажа квартиры в России и попытка перевода денег в ЕС вызовет бесконечные вопросы о происхождении средств, предыдущих владельцах и истории сделки, что скорее всего приведет к отказу банка принять такие деньги.
В первую очередь последствия коснутся россиян с ВНЖ/ПМЖ в ЕС. Для них это означает высокий риск пересмотра риск-профиля, заморозки счетов (как это уже практиковал Revolut после 19-го пакета санкций) или официального отказа в обслуживании. Проблемы возникнут и у тех, кто пытается попасть в ЕС. Получение виз, особенно студенческих с требованием открыть заблокированный счёт (порядка 1000 евро в месяц), станет практически невыполнимой процедурой при использовании выписок из российских банков.
Эффект будет каскадным: банки третьих стран, опасаясь за свои корреспондентские счета в евро, начнут вводить избыточные проверки для всех операций с российским участием по собственной инициативе, как это произошло с банками Кыргызстана в 2024 году после угроз санкций США. Результат — не запрет, но добровольный отказ большинства финансовых институтов от работы с такими активами и клиентами из-за непропорционально высоких регуляторных издержек и рисков.
