- Регистрация
- 14.10.13
- Сообщения
- 1,731
- Депозит
- 1,000,000 ₽
- Сделки (гарант)
- 24
С 1 июля банки ежедневно получают информацию об уровнях риска всех юр лиц и ИП в России. При высоком риске клиенту практически блокируется счет, пропускают только обязательные платежи в виде налогов, зарплаты, процентов по кредиту и так далее.
Как вытащить деньги у заблокированной компании с высоким риском?
В этой ситуации исполнительный лист или КТС не помогут, также не получится раскидать на физ лиц под видом зарплаты.
Исполнительные документы можно удовлетворять только после ликвидации юр лица, а на зарплату можно отпускать только ту сумму, которую платили ранее, до попадания в красную зону.
Как вариант – заплатить налоги за третье лицо. Но вариант спорный. С одной стороны, налоги платить разрешено, с другой стороны, каждая операция красного клиента будет проходить ручное согласование у СБ. Есть большая вероятность, что схему заметят и в платеже откажут.
Закрыть счет и получить остаток – нельзя. Юристы ЦБ уверены, что в этом случае противоречий с Гражданским Кодексом нет. Трудно сказать, так ли это, нужна судебная практика. В любом случае, процесс долгий и изнурительный.
Всегда ли высокий риск от Центробанка – окончательный приговор? Не всегда.
Блокировка счета ждет клиента, если и ЦБ, и непосредственно обслуживающий банк поставят ему высокий риск. То есть, если ЦБ занес клиента в красный сектор, а банк «выдал желтую карточку», то блока не будет. Теоретически в этом случае банк может выпустить деньги, не нарушая 115-ФЗ.
Повезет, если обслуживающий банк не работает с платформой ЗСК. Да, банки имеют право не прислушиваться к ЦБ. Таких банков немного, но они есть. Согласно 115-ФЗ, банки сами должны принять решение, учитывают ли они риски ЗСК или нет. Таким образом, если счет открыт в не подключенном к платформе банке, есть шанс вывести денежные средства.
Эти варианты требуют лояльности банка, на которую не стоит слишком рассчитывать, ведь с регулятором мало кто захочет бодаться, особенно если клиент не ключевой для банка.
Существует официальный вариант – пройти реабилитацию через межведомственную комиссию при ЦБ. На данный момент практики реабилитации еще нет, здесь трудно что-то сказать наверняка. Вероятнее всего комиссию пройти будет крайне сложно, на грани невозможного.
Судиться с банком бессмысленно, поскольку в 115-ФЗ есть приписка: «применение мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий».
На данный момент каких-либо скандалов с блокировкой счетов реального бизнеса нет. В красную зону попадают на самом деле сомнительные компании. Пока ЦБ бьет в цель.
Как вытащить деньги у заблокированной компании с высоким риском?
В этой ситуации исполнительный лист или КТС не помогут, также не получится раскидать на физ лиц под видом зарплаты.
Исполнительные документы можно удовлетворять только после ликвидации юр лица, а на зарплату можно отпускать только ту сумму, которую платили ранее, до попадания в красную зону.
Как вариант – заплатить налоги за третье лицо. Но вариант спорный. С одной стороны, налоги платить разрешено, с другой стороны, каждая операция красного клиента будет проходить ручное согласование у СБ. Есть большая вероятность, что схему заметят и в платеже откажут.
Закрыть счет и получить остаток – нельзя. Юристы ЦБ уверены, что в этом случае противоречий с Гражданским Кодексом нет. Трудно сказать, так ли это, нужна судебная практика. В любом случае, процесс долгий и изнурительный.
Всегда ли высокий риск от Центробанка – окончательный приговор? Не всегда.
Блокировка счета ждет клиента, если и ЦБ, и непосредственно обслуживающий банк поставят ему высокий риск. То есть, если ЦБ занес клиента в красный сектор, а банк «выдал желтую карточку», то блока не будет. Теоретически в этом случае банк может выпустить деньги, не нарушая 115-ФЗ.
Повезет, если обслуживающий банк не работает с платформой ЗСК. Да, банки имеют право не прислушиваться к ЦБ. Таких банков немного, но они есть. Согласно 115-ФЗ, банки сами должны принять решение, учитывают ли они риски ЗСК или нет. Таким образом, если счет открыт в не подключенном к платформе банке, есть шанс вывести денежные средства.
Эти варианты требуют лояльности банка, на которую не стоит слишком рассчитывать, ведь с регулятором мало кто захочет бодаться, особенно если клиент не ключевой для банка.
Существует официальный вариант – пройти реабилитацию через межведомственную комиссию при ЦБ. На данный момент практики реабилитации еще нет, здесь трудно что-то сказать наверняка. Вероятнее всего комиссию пройти будет крайне сложно, на грани невозможного.
Судиться с банком бессмысленно, поскольку в 115-ФЗ есть приписка: «применение мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий».
На данный момент каких-либо скандалов с блокировкой счетов реального бизнеса нет. В красную зону попадают на самом деле сомнительные компании. Пока ЦБ бьет в цель.
