- Регистрация
- 14.10.13
- Сообщения
- 1,731
- Депозит
- 1,000,000 ₽
- Сделки (гарант)
- 24
Один из самых популярных вопросов среди организаций и предпринимателей – это то, как часто обновляется рейтинг системы "Знай своего клиента". Существует множество разных версий по этому поводу, одной из которых является то, что ЗСК обновляется несколько раз в день.
На самом деле существует четкий порядок обновления системы “Знай своего клиента”. Вот как он выглядит:
1. Уровень риска ЗСК (риск проведения сомнительных операций) устанавливается ЦБ и самими банками отдельно для всех клиентов.
2. Банк может менять данные об организации и ИП в любом порядке. Внутренние правила пересмотра и обновления информации о клиентах банки регулируют самостоятельно. Частота соответствующих процедур фиксируется внутренними документами финансовой организации.
3. Главное то, с какой регулярностью реестр обновляется в ЦБ. Банки в большей степени ориентируются на его оценку, нежели на свою собственную.
С какой частотой и как ЦБ меняет уровень риска?
Банк России обновляет этот параметр в системе “Знай своего клиента” раз в сутки (в выходные и праздники реестр не обновляется). ЦБ размещает для банков отдельный файл с уровнями риска организаций, данные из которого они загружают в свои системы. Файл появляется после 19:00 с понедельника по четверг. В пятницу его выкладывают в 18:00. Из-за такого времени появления файла в разных банках счета клиентов блокируются в разное время. Есть жалобы на ночные и дневные блокировки. Причиной является то, что некоторые организации загружают данные в свои системы вечером, а некоторые утром.
В файле ЗСК содержатся компании, имеющие средний и высокий уровень риска. Если организация отсутствует в общем списке, значит ей присвоен низкий уровень риска. Есть мнение, что в файле ЗСК есть данные об исключенных организациях. Это не так. При понижении уровня риска компаний или предпринимателей, они просто не указываются в файле. При этом банки могут самостоятельно настраивать отображение истории. Даже если сейчас уровень риска организации или ИП низкий, они могут видеть, что недавно он находился на среднем или высоком уровне.
На самом деле существует четкий порядок обновления системы “Знай своего клиента”. Вот как он выглядит:
1. Уровень риска ЗСК (риск проведения сомнительных операций) устанавливается ЦБ и самими банками отдельно для всех клиентов.
2. Банк может менять данные об организации и ИП в любом порядке. Внутренние правила пересмотра и обновления информации о клиентах банки регулируют самостоятельно. Частота соответствующих процедур фиксируется внутренними документами финансовой организации.
3. Главное то, с какой регулярностью реестр обновляется в ЦБ. Банки в большей степени ориентируются на его оценку, нежели на свою собственную.
С какой частотой и как ЦБ меняет уровень риска?
Банк России обновляет этот параметр в системе “Знай своего клиента” раз в сутки (в выходные и праздники реестр не обновляется). ЦБ размещает для банков отдельный файл с уровнями риска организаций, данные из которого они загружают в свои системы. Файл появляется после 19:00 с понедельника по четверг. В пятницу его выкладывают в 18:00. Из-за такого времени появления файла в разных банках счета клиентов блокируются в разное время. Есть жалобы на ночные и дневные блокировки. Причиной является то, что некоторые организации загружают данные в свои системы вечером, а некоторые утром.
В файле ЗСК содержатся компании, имеющие средний и высокий уровень риска. Если организация отсутствует в общем списке, значит ей присвоен низкий уровень риска. Есть мнение, что в файле ЗСК есть данные об исключенных организациях. Это не так. При понижении уровня риска компаний или предпринимателей, они просто не указываются в файле. При этом банки могут самостоятельно настраивать отображение истории. Даже если сейчас уровень риска организации или ИП низкий, они могут видеть, что недавно он находился на среднем или высоком уровне.
