Что такое "банк заблокировал деньги" и как с этим бороться ?

[Лаки]

Не хватает знаний, прошу рассказать.Предположим, что мне на счет или на карту сделан перевод.
Не важно какие деньги - белые от обнальщиков или серые от мошенников.
Банк блокирует счет и требует прийти в банк и объяснить платеж.
У меня есть вопросы:
1) По закону - чьи это деньги ? Мои (но банк требует объяснения и не выдает), того кто переводил (пока не объяснюсь - деньги считаются принадлежавшими отправителю) ?
2) Если я не иду в банк и не объясняюсь с СБ банка (меня не могут найти, не хочу, болею, боюсь, нахожусь в другом регионе, тюрьме и т.д.) - сколько времени деньги будут оставаться на счету ?
3) Есть ли какие-либо временные рамки - не пришел в течении месяца - опоздал ?
4) По истечении какого-либо времени - могут деньги автоматом отправить обратно отправителю или на какой-либо государственный коррсчет ?
5) Я пришел банк. Кто конкретно принимает решение по зависшим деньгам ? СБ банка, юрист банка, управляющий банка, финмониторинг банка ?
6) Я не убедил банк, что деньги законные и мои. Что происходит с этими деньгами ?
7) Я не убедил банк, что деньги мои и ушел. Но через день приходит товарищ с судебным приказом: "вы не отдаете деньги, а он нам должен стотысячмиллионов, вот решение суда - "судебный приказ". Отдайте по закону мне". Прокатит ?

Заранее спасибо.
Отдельное спасибо, если ответы будут поподробнее

 

[Night Flight]

1) По закону - чьи это деньги ? Мои (но банк требует объяснения и не выдает), того кто переводил (пока не объяснюсь - деньги считаются принадлежавшими отправителю) ?

По закону эти деньги Ваши. Они не принадлежат отправителю, они уже на Вашем счете, потому это - Ваши средства.

2) Если я не иду в банк и не объясняюсь с СБ банка (меня не могут найти, не хочу, болею, боюсь, нахожусь в другом регионе, тюрьме и т.д.) - сколько времени деньги будут оставаться на счету ?

Деньги будут лежать на счету столько времени, сколько Вы не будете их требовать. Оплата за обслуживание счета будет списываться автоматически. Если у банка будет отозвана лицензия - они уйдут временной администрации, которая будет Вас искать для возврата, а затем ликвидатору, который также будет в течение года Вам их выплачивать.

Если в момент ликвидации банка Вы в трех-месячный срок не заявите требование о возврате, то можете с ними попрощаться. Если Вас не включат в реестр кредиторов - никаких прав на эти деньги Вы более иметь не будете.

Если Ваша операция будет признана сомнительной, банк в соответствии с федеральным законом 115-ФЗ может Вас известить о необходимости предоставить документы, затем на 45 суток заблокировать счет, и если Вы за это время не предоставите документы - банк вправе передать Ваши деньги государству в одностороннем порядке, без суда. При этом в соответствии с федеральным законом банк ответственности в дальнейшем не несет.

Тогда Ваши деньги поступят на специальный "анти-обнальный" счет в ЦБ РФ, и вытащить оттуда у Вас шансов практически нет, это через прокуратуру. Даше решение суда в таком случае будет с массой разборок. Не допускайте такого сценария.

3) Есть ли какие-либо временные рамки - не пришел в течении месяца - опоздал ?

Нет, нету, все описал выше.

4) По истечении какого-либо времени - могут деньги автоматом отправить обратно отправителю или на какой-либо государственный коррсчет ?

Никакого. Они будут лежать на Вашем счете и никуда автоматом не уйдут кроме случаев, описанных мной выше.

5) Я пришел банк. Кто конкретно принимает решение по зависшим деньгам ? СБ банка, юрист банка, управляющий банка, финмониторинг банка ?

Решение по зависшим платежам принимают "антилегализаторы" - сотрудники службы финансового мониторинга.

Однако не всегда и не во всех банках они принимают это решение единолично. Тем не менее - "кнопка" у них.

6) Я не убедил банк, что деньги законные и мои. Что происходит с этими деньгами ?

Ничего. Они лежат на счете.

7) Я не убедил банк, что деньги мои и ушел. Но через день приходит товарищ с судебным приказом: "вы не отдаете деньги, а он нам должен стотысячмиллионов, вот решение суда - "судебный приказ". Отдайте по закону мне". Прокатит ?

Да, прокатит, если банк не передал уже Ваши деньги в ЦБ РФ.

 

[Лаки]

Большое спасибо.

 

[Night Flight]

Большое спасибо.

Не за что.

Учтите лишь, что с решением суда приходить бесполезно.

Товарищ должен принести исполнительний лист, который дается через месяц после вынесения решения.

99% что этот исполнительный лист будет проверен.

 

[Лаки]

Я предполагаю, что сейчас начнутся блокировки в банках.
Решили сработать на опережение.
Судебный приказ на 1.5 миллиона обойдется примерно в 10 тысяч издержек.
Он будет на руках и греть обеспокоенную душу.

Из Ваших ответов, я не до конца понял только одно: правильный отсчет срока 45 дней.
Или не так:
как банки по опыту действуют в случае блокировки - полгода ищут владельца средств, не нашли, включили 45 дней и пока-пока или сразу - вот блок, вам 45 дней на документы - если не успели - досвиданья

 

[Night Flight]

Из Ваших ответов, я не до конца понял только одно: правильный отсчет срока 45 дней.
Или не так:
как банки по опыту действуют в случае блокировки - полгода ищут владельца средств, не нашли, включили 45 дней и пока-пока или сразу - вот блок, вам 45 дней на документы - если не успели - досвиданья

Вопросы блокировки ничем не регламентированы и всегда на усмотрение кредитной организации (банка).

Срок в 45 суток на представление документов перед передачей средств в ЦБ РФ - единственное, что регламентировано законом.

Потому, Вас могут заблокировать совершенно в любой момент времени, на совершенно любой срок, никаких регламентов тут нет.

Например, Вас заблокировали 1 февраля 2015 года, через год про Вас вспомнили и решили Ваши деньги передать в ЦБ, в таком случае срок 45 суток будет с момента принятия такого решения. Банк в нем не только затребует вновь документы, еще он известит Вас о начале расторжения договора Вашего счета в одностороннем порядке банком.

Дело в том, что передача денег в ЦБ идет одновременно с расторжении договора банковского счета по инициативе банка в одностороннем порядке.

До момента принятия банком такого решения заблокированы Вы можете быть хоть 5 лет, никаких действий производится не будет и деньги будут просто законсервированы на Вашем счете.

 

[netRunner]

Про 45 дней какая статья в 115?

 

[Night Flight]

Про 45 дней какая статья в 115?

Строго говоря закон говорит о 60 календарных днях. Однако банки считают 45 рабочих дней, после чего начинают процедуру.

Описано это Федеральным законом 134-ФЗ от 28 июня 2013 г, которым были внесены изменения в том числе в 115-ФЗ

Смотрите статью 6 федерального закона 134-ФЗ.

 

[Night Flight]

"1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

"В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на
специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня,
когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.";


Однако, повторюсь:

1) на практике процедура начинается через 45 рабочих дней

2) порядок банка России не дает особых шансов, успешные случаи возврата известны через представление Прокуратуры г. Москвы.

 

[netRunner]

Не нашёл информации ни про 60, ни про 45 дней.

Какую процедуру то обсуждаем?

 

[andreyastrov]

Насколько я знаю, 45 дней это сроки МПС

 

[andreyastrov]

Насколько я знаю, 45 дней - это сроки МПС

 

[ТуЗ]

Не за что.

Учтите лишь, что с решением суда приходить бесполезно.

Товарищ должен принести исполнительний лист, который дается через месяц после вынесения решения.

99% что этот исполнительный лист будет проверен.

Подскажите и мне,если кто-то разбирается в Приват Банке.
Заблокировали карту с деньгами (22к грн.) по подозрению в мошеннических операциях.Я прождал месяц,даже больше,пока они там разбирались.После длительных переговоров мне сказали,что карту мне не разблокируют.Я спросил,что будет с деньгами?Мне ответили,что они так и будут у Вас лежать на счету мертвым грузом.На вопрос - как их снять? Мне ответили - "Идите в милицию,пишите заявление...",я переспросил - поможет-ли мне это?Мне сказали,что они сомневаются,что поможет.
Деньги на карту выводились с различных ЭПС. Т.е. по-сути там грязи совсем не может быть.Сказали из-за какого-то перевода заблочили,КОТОРЫЙ НЕ ДОШЕЛ НА КАРТУ!!!в общем цирк получается.
Может есть знатоки в этом деле?Подскажите как поступить?Все-таки надо в ментовку идти писать заяву,либо-же возможно это через банк как-то решить в отделении?
Спасибо за внимание.Помогите ответом.

 

[Chippolino]

Заявление на закрытие счета и дадут перевести в др банк. В крайнем случае с фио на фио.

 

[ТуЗ]

Заявление на закрытие счета и дадут перевести в др банк. В крайнем случае с фио на фио.

Пойти в банк и прямым текстом потребовать закрыть счет?Они обязаны вернуть мои средства со счетов по закону,если даже карта заблокирована по такой причине.Какие могут быть вопросы или трудности возникнуть?
Я так понимаю,если они откажутся выдавать мои деньги - значит один х** придется идти в ментовку и писать бумагу?

 

[Chippolino]

Пойти в банк и прямым текстом потребовать закрыть счет?Они обязаны вернуть мои средства со счетов по закону,если даже карта заблокирована по такой причине.Какие могут быть вопросы или трудности возникнуть?
Я так понимаю,если они откажутся выдавать мои деньги - значит один х** придется идти в ментовку и писать бумагу?

Как правило у карты есть текущий счет и карточный. Деньги чаще заливаются на текущий. Пишите заявление на закрытие счета и должны дать перевести. Ну мы при блоке так делаем, но с другой стороны у нас блокают из-за обнала , а не из-за мощенничества. Но думаю алгоритм действий схож.

А причем тут ментовка ? Тут суд скорее. Если даже через закрытие не отдают.

 

[ТуЗ]

Как правило у карты есть текущий счет и карточный. Деньги чаще заливаются на текущий. Пишите заявление на закрытие счета и должны дать перевести. Ну мы при блоке так делаем, но с другой стороны у нас блокают из-за обнала , а не из-за мощенничества. Но думаю алгоритм действий схож.

А причем тут ментовка ? Тут суд скорее. Если даже через закрытие не отдают.

Да вот не знаю.Так сказали.В общем пойду в Банк схожу.Спасибо за ответы.

 

[Night Flight]

Не нашёл информации ни про 60, ни про 45 дней.

Какую процедуру то обсуждаем?

Как Вы ее не нашли, если я Вам привел цитаты из закона ??

Статья 6 Федерального Закона 134-ФЗ от 28.06.2013 г.

Она и регламентирует процедуру расторжения договора и перечисления средств на спец.счет в Банк России (ЦБ РФ).

Вот ссылка: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=home#doc/LAW/177388/1000000001,0/0

 

[Night Flight]

Насколько я знаю, 45 дней это сроки МПС

Вои именно потому что правила МПС говорят о 45 сутках и этот формат унифицирован, банки начинают процедуру подготовки расторжения договора банковского счета на неделю раньше установленного законом срока. Просто так удобнее, когда всп завязано на 45.

Хотя по закону - 60.

 

[Night Flight]

Подскажите и мне,если кто-то разбирается в Приват Банке.
Заблокировали карту с деньгами (22к грн.) по подозрению в мошеннических операциях.Я прождал месяц,даже больше,пока они там разбирались.После длительных переговоров мне сказали,что карту мне не разблокируют.Я спросил,что будет с деньгами?Мне ответили,что они так и будут у Вас лежать на счету мертвым грузом.На вопрос - как их снять? Мне ответили - "Идите в милицию,пишите заявление...",я переспросил - поможет-ли мне это?Мне сказали,что они сомневаются,что поможет.
Деньги на карту выводились с различных ЭПС. Т.е. по-сути там грязи совсем не может быть.Сказали из-за какого-то перевода заблочили,КОТОРЫЙ НЕ ДОШЕЛ НА КАРТУ!!!в общем цирк получается.
Может есть знатоки в этом деле?Подскажите как поступить?Все-таки надо в ментовку идти писать заяву,либо-же возможно это через банк как-то решить в отделении?
Спасибо за внимание.Помогите ответом.

Приват - банк мерзкий. Он будет Вас мозги компостировать до явления Христа народу.

Ментовка не поможет.

Увы :( Можно просто посочувствовать :(